全文不到1萬字的2020年政府工作報(bào)告中,“消費(fèi)”就被提及15次之多。疫情帶火了直播電商,各地縣長、市長都放下架子,紛紛走進(jìn)直播間帶貨。短短3天時(shí)間,總理兩次點(diǎn)贊有人間煙火的“地?cái)偨?jīng)濟(jì)”。種種跡象表明,促消費(fèi)、刺激消費(fèi)成為今年工作的重心。

　　隨著疫情結(jié)束,消費(fèi)將再次活躍,消費(fèi)金融也自然水漲船高。在經(jīng)歷了互聯(lián)網(wǎng)金融整治的風(fēng)波后,消費(fèi)金融政策邊界越發(fā)清晰。市場需求的逐步回升,以小花科技為代表的頭部金融科技公司將在消費(fèi)金融領(lǐng)域迎來新一輪發(fā)展機(jī)遇期。

　　中央豪 擲 6萬億保消費(fèi)

　　據(jù)統(tǒng)計(jì),2020年一季度中國GDP出現(xiàn)罕見的大幅負(fù)增長。盡管今年“兩會”未設(shè)GDP增速指標(biāo),但是經(jīng)濟(jì)增長的三駕馬車中投資產(chǎn)能過剩嚴(yán)重,出口受疫情影響增長乏力,甚至負(fù)增長。由此可知,消費(fèi)成為經(jīng)濟(jì)增長的主要推動力。這也是為什么“消費(fèi)”成為2020年總理政府工作報(bào)告中的高頻詞匯。

　　如果說前幾年是鼓勵(lì)消費(fèi)升級,那么現(xiàn)在連消費(fèi)“降級”也同樣鼓勵(lì)。地?cái)偨?jīng)濟(jì)的走火,就是一個(gè)例證。5月28日,總理在人大閉幕式后的記者見面會上,點(diǎn)贊西部某城市的地?cái)偨?jīng)濟(jì)。6月1日,總理在山東視察時(shí),再度為地?cái)偨?jīng)濟(jì)點(diǎn)贊,稱其“是人間的煙火,和高大上一樣,是中國的生機(jī)”。

　　為了鼓勵(lì)消費(fèi),各級政府出臺了一系列刺激消費(fèi)的政策,包括發(fā)放消費(fèi)券、旅游券、補(bǔ)貼,實(shí)施彈性工作制,增加假日時(shí)長等。全國兩會期間,商務(wù)部副部長王炳南就公開表示,疫情發(fā)生以來,有28個(gè)省份、170多個(gè)地市統(tǒng)籌地方政府和社會資金,累計(jì)發(fā)放消費(fèi)券達(dá)190多億元。除了發(fā)錢,還有地方政府通過增加假日,讓百姓有空花錢。疫情期間,江西提出試行周末2.5天彈性作息,浙江省鼓勵(lì)實(shí)施一周4.5天彈性工作制。

　　在這樣消費(fèi)為王的大背景下,消費(fèi)金融也迎來了新的戰(zhàn)略機(jī)遇期。

　　長江證券預(yù)計(jì),2020年居民消費(fèi)支出為43萬億元,消費(fèi)金融行業(yè)每提高居民負(fù)債消費(fèi)比一個(gè)百分點(diǎn),就有數(shù)千億元市場。

　　因此,政府和監(jiān)管對于消費(fèi)金融也是不遺余力地支持。3月15日,銀保監(jiān)會強(qiáng)調(diào),將根據(jù)實(shí)際情況,更好地通過消費(fèi)信貸支持消費(fèi)復(fù)蘇。4月3日,商務(wù)部發(fā)文稱,將統(tǒng)籌運(yùn)用信貸等方式加大支持力度,促進(jìn)個(gè)人消費(fèi)。

　　在供需兩旺的背景下,消費(fèi)金融反而會迎來更值得拼搏的紅利期。

　　如何抓住 消費(fèi)金融 紅利

　　疫情期間,消費(fèi)者居家隔離,進(jìn)一步加速了線上消費(fèi)的發(fā)展。國家統(tǒng)計(jì)局?jǐn)?shù)據(jù)顯示,2020年4月,盡管全國社會零售總額同比在下降,但是網(wǎng)上零售額依然實(shí)現(xiàn)了同比逆勢增長。

　　另一方面,地?cái)偨?jīng)濟(jì)的火熱,帶動大量中低收入群體消費(fèi),也會給消費(fèi)金融注入新鮮血液,特別是總理點(diǎn)名的月收入1000元的6億群體。

　　近期出版的由麻袋研究院主編的《中國消費(fèi)金融次貸報(bào)告——次貸危機(jī)的中國鏡鑒》一書也首次披露,無央行征信信貸記錄的次貸人群高達(dá)6億。

　　種種數(shù)字說明服務(wù)長尾客戶的消費(fèi)金融市場大有可為。

　　面對崛起和轉(zhuǎn)變的市場,誰能用技術(shù)從中淘到金子,誰才能真正把握住消費(fèi)金融的時(shí)代紅利。

　　對于傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)而言,雖然坐擁更低的資金成本,但是對中低收入客群的信貸市場比較陌生,也缺少必要的風(fēng)控經(jīng)驗(yàn)。如果不能在客戶獲取和風(fēng)控端發(fā)力,不能更好地從在線消費(fèi)數(shù)據(jù)中掘金,即使面對洶涌將起的消費(fèi)金融新浪潮,也可能無法攫取最大的紅利。

　　消費(fèi)金融公司想要爭奪這一輪經(jīng)濟(jì)紅利,必須要關(guān)注金融科技升級,提升風(fēng)控能力和客戶篩選能力。

　　作為專注年輕優(yōu)質(zhì)客群線上消金服務(wù)的排頭兵,小花科技深耕行業(yè)4年多,已經(jīng)自主研發(fā)了多項(xiàng)金融科技應(yīng)用,實(shí)現(xiàn)AI技術(shù)在消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)全周期的應(yīng)用。此外,得益于扎實(shí)的自身業(yè)務(wù)實(shí)踐基礎(chǔ),小花科技對消費(fèi)金融客群理解深刻,其產(chǎn)品設(shè)計(jì)、獲客運(yùn)營、用戶體驗(yàn)、技術(shù)研發(fā)、風(fēng)險(xiǎn)識別等方面的競爭壁壘,為消費(fèi)金融行業(yè)的發(fā)展提供了借鑒和思考。