汽車抵質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)主要是指借款人將本人名下車輛抵質(zhì)押給貸款機(jī)構(gòu)，貸款機(jī)構(gòu)獲得車輛的所有權(quán)，按照借款人同意的條件向借款人發(fā)放貸款。借款人按照雙方約定的還款方式和條件按期向貸款機(jī)構(gòu)還款，還款完成后贖回汽車的所有權(quán)。

　　簡而言之，就是借款人通過暫時(shí)轉(zhuǎn)讓汽車所有權(quán)的方式，獲取貸款機(jī)構(gòu)的貸款，然后按期還款， 在還完貸款后贖回汽車所有權(quán)的一種貸款形式。

　　【互融云】針對汽車金融公司量身打造的汽車抵質(zhì)押貸款系統(tǒng)，以集合客戶管理、產(chǎn)品管理、審核流程管理、資料管理、風(fēng)控模型、車輛評估、合同管理、財(cái)務(wù)管理、逾期催收、押品管理、GPS定位、車輛變現(xiàn)、數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)等功能模塊，將厚重汽車抵質(zhì)押貸款變的輕盈化和互聯(lián)網(wǎng)化。

　　幫助企業(yè)從容高效的管理二手汽車抵押貸款、二手汽車變現(xiàn)、汽車質(zhì)押貸款等等，通過先進(jìn)的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，幫助企業(yè)降低運(yùn)營成本和風(fēng)險(xiǎn)成本。在貸后中使用了貸后監(jiān)管、利率變更、提前還款、還款催收、借款展期、本金挪用等功能應(yīng)對各種貸后業(yè)務(wù)變化。此外系統(tǒng)還支持節(jié)假日維護(hù)，逾期寬限期，各種產(chǎn)品配置等人性化功能，使平臺能夠更高效的運(yùn)行。同時(shí)系統(tǒng)包含門店管理、經(jīng)紀(jì)人管理特色板塊，以配合實(shí)現(xiàn)客戶的營銷管理方式。

　　▲ 車輛一鍵估值：根據(jù)車型、行駛里程、上牌時(shí)間、地區(qū)、顏色等參數(shù)快速估值

　　▲ 智能風(fēng)控體系：借款人信用信息綜合評估，完善的客戶畫像

　　▲ 押品統(tǒng)一管理：涵蓋押品評估登記、入庫、出庫、處理等，實(shí)現(xiàn)押品標(biāo)準(zhǔn)化流程管理

　　▲ 逾期催收跟進(jìn)：對逾期客戶實(shí)現(xiàn)短信、電話、外訪、委外等多項(xiàng)催收機(jī)制

　　一、 系統(tǒng) 業(yè)務(wù)流程

　　借款人向金融機(jī)構(gòu)提出借款申請，通過資質(zhì)審核后，金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行車輛評估，便利車輛抵質(zhì)押手續(xù)，雙方簽訂借款合同并支付首付款、包含保證金、服務(wù)費(fèi)等;金融機(jī)構(gòu)放款給借款人，借款人按月還款給金融機(jī)構(gòu)，還清貸款后向金融機(jī)構(gòu)申請贖回汽車所有權(quán)。

　　二、 智能風(fēng)控

　　01.貸前

　　個(gè)人信用風(fēng)險(xiǎn)評估：人行征信、實(shí)名認(rèn)證、借款人信息詳情、反欺詐驗(yàn)證。

　　結(jié)合風(fēng)險(xiǎn)策略和風(fēng)控模型，設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，幫助平臺降低風(fēng)險(xiǎn)。

　　依靠工作流設(shè)置多級審批機(jī)制，實(shí)現(xiàn)自動和人工審批。

　　02.貸中

　　資金直接進(jìn)入到汽車經(jīng)銷商賬戶，保證資金安全。

　　電子簽章和合同套打模式，保障合同有效機(jī)制。

　　03.貸后

　　通過GPS實(shí)時(shí)掌握車輛移動軌跡。

　　實(shí)現(xiàn)短信、電話、人工等多項(xiàng)催收機(jī)制。

　　三、 業(yè)務(wù)痛點(diǎn)及解決方案

　　業(yè)務(wù)痛點(diǎn)1：車輛估值問題

　　客戶抵押的車輛一般為二手車，如何根據(jù)車況不同估算出合理且讓客戶信服的價(jià)格，是公司一直以來的一個(gè)問題。

　　解決方案

　　系統(tǒng)對接了三方車輛估值接口，通過車型、上牌時(shí)間、地區(qū)、形式里程等參數(shù)評估價(jià)格，也會根據(jù)新車價(jià)格和二手車平臺相關(guān)車型的實(shí)時(shí)報(bào)價(jià)和成交價(jià)來評估，使估值更準(zhǔn)確可信。

　　業(yè)務(wù)痛點(diǎn)2：業(yè)務(wù)員進(jìn)件問題

　　傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)系統(tǒng)，業(yè)務(wù)人員進(jìn)件或跟進(jìn)項(xiàng)目時(shí)，需要在ERP系統(tǒng)后臺進(jìn)行，業(yè)務(wù)人員線下走訪時(shí)提報(bào)或跟進(jìn)項(xiàng)目非常的不方便。

　　解決方案

　　系統(tǒng)開發(fā)了配套的業(yè)務(wù)人員進(jìn)件移動端，業(yè)務(wù)人員可以在移動端進(jìn)行“進(jìn)件提報(bào)、材料上傳、征信預(yù)審、車輛評估、查看審批進(jìn)度“等操作，大大提高的工作效率。

　　業(yè)務(wù)痛點(diǎn)3：抵質(zhì)押品處置問題

　　若客戶沒按約定時(shí)間支付還款本息，造成逾期不還、人車失蹤等情況，金融公司針對不同情況希望能做出多樣的處理方式，最終能使項(xiàng)目順利結(jié)項(xiàng)。

　　解決方案

　　系統(tǒng)內(nèi)針對逾期不還客戶設(shè)定了獨(dú)力的管理模塊，金融公司線下通過各種途徑找到借款人和抵押的車輛后，可以在系統(tǒng)內(nèi)可以進(jìn)行贖車流程或者賣車流程(抵押物資產(chǎn)處置)，對此項(xiàng)目進(jìn)行結(jié)項(xiàng)處理。

　　汽車抵質(zhì)押貸款業(yè)務(wù),利用二手車輛的價(jià)值來解決貸款人的資金需求問題，已經(jīng)可以算作是汽車金融細(xì)分領(lǐng)域的一種普遍化的業(yè)務(wù)形態(tài)。與信用貸相比,車貸有實(shí)物車輛作為質(zhì)押或抵押,風(fēng)險(xiǎn)更小;與其他抵押標(biāo)相比,車貸又具有金額小,項(xiàng)目審核快,風(fēng)險(xiǎn)可控的優(yōu)點(diǎn),車貸業(yè)務(wù)相對安全,這也正是車輛抵質(zhì)押貨款備受當(dāng)下用戶青睞的主要原因。