往事歷歷可數(shù)。說起創(chuàng)業(yè)，張韶峰依然滿懷感動，而這份感動源于堅持。當(dāng)初，他怎么也沒有想到，他堅持了十幾年的數(shù)據(jù)和算法在金融這么重要的行業(yè)里得到了印證。

　　君子藏器于身，待時而動。通過先期將人工智能和大數(shù)據(jù)結(jié)合，并與幾家金融機構(gòu)進行嘗試性合作后，張韶峰覺得時機成熟了。2014年3月，張韶峰這位創(chuàng)業(yè)老兵再出發(fā)，成立了百融，并將其打造成了國內(nèi)領(lǐng)先的金融科技應(yīng)用平臺。如今，身為百融云創(chuàng)的創(chuàng)始人和掌舵人，張韶峰的目標(biāo)是希望自己所堅持的智能技術(shù)能夠賦能到千萬家機構(gòu)。

　　百融云創(chuàng)正在朝著這個方向不斷地努力和進階。自成立以來，該公司一直堅持以科技為驅(qū)動，不斷探索人工智能、云計算、區(qū)塊鏈等前沿技術(shù)在金融領(lǐng)域的場景應(yīng)用，賦能金融機構(gòu)數(shù)字化創(chuàng)新和轉(zhuǎn)型，助力普惠金融。目前，憑借出色的實力，公司已經(jīng)為數(shù)千家金融機構(gòu)提供了專業(yè)服務(wù)。

　　時代是一個回音谷，只要實干，必有回響。著名經(jīng)濟學(xué)家陳志武曾經(jīng)在一次課上公開表揚了張韶峰和他的百融云創(chuàng)，稱：“百融的韶峰總為中國的普惠金融和互聯(lián)網(wǎng)金融做出了實實在在的貢獻。”陳志武教授的褒獎落在張韶峰和百融云創(chuàng)的身上，一點都不為過。因為張韶峰把公司的使命就定義為：讓金融普惠民眾。

　　“出發(fā)點不同，給自己的帶來的成就感也是不一樣的，我非常希望通過促進中國普惠金融的發(fā)展，幫助千千萬萬的老百姓、上億的老百姓，以及小微企業(yè)獲得金融服務(wù)。在追求理想的過程中，人的心情是不一樣的，最終內(nèi)心的滿足感更是不一樣的�！睆埳胤逯两窕貞浧鹱约簞�(chuàng)業(yè)的初心，依然還是非常感慨。

　　隨著公司不斷在市場上嶄露頭角，越來越多的資本也開始將視線投在了百融云創(chuàng)身上。2018年4月，百融云創(chuàng)完成了10億元人民幣的C輪融資，這一次領(lǐng)投者是中國國新旗下的國新科創(chuàng)基金。

　　對于被國新青睞這件事兒，張韶峰曾經(jīng)有過擔(dān)心，沒想到的事情又發(fā)生了——國新對金融科技這件事非常認(rèn)可。讓張韶峰感到萬分驚喜的是，國新科創(chuàng)基金不僅僅是個財務(wù)投資者，更是一個推動百融云創(chuàng)加速前進的助力者，利用央企資源，以及政府關(guān)系資源，推動百融云創(chuàng)不斷向前發(fā)展。張韶峰稱：“國新真的很愿意賦能百融云創(chuàng)。毫不夸張地說，我們與國新投后團隊日常接觸頻率非常高�！�

　　國新慧眼識珠，張韶峰的努力和堅持也得到了市場的認(rèn)可。2014年，百融云創(chuàng)成功獲得中國人民銀行頒發(fā)的企業(yè)征信備案證書;2016年，順利通過公安部國家信息安全等級保護三級認(rèn)證，這些榮譽標(biāo)志著權(quán)威認(rèn)證機構(gòu)對百融云創(chuàng)信息系統(tǒng)安全及技術(shù)能力的高度認(rèn)可。

　　對于今年上半年疫情的沖擊，百融顯得很淡定。“百融可能不屬于因為疫情反而立刻帶來紅利的企業(yè)，比如像線上教育、游戲、短視頻這種�！睆埳胤逭f，“我們會是因為疫情之后享受中長期紅利的企業(yè)。為什么呢?因為疫情讓所有的金融機構(gòu)意識到一個問題——一定要盡快加速數(shù)字化轉(zhuǎn)型、線上化轉(zhuǎn)型。”

　　夢想永遠都在行進的路上。對于百融云創(chuàng)的未來，逐夢而行的張韶峰非常樂觀。他表示，未來，百融云創(chuàng)將持續(xù)推動技術(shù)創(chuàng)新，致力于打造一個開放、多元、共享的金融創(chuàng)新技術(shù)應(yīng)用平臺，成為金融行業(yè)發(fā)展的數(shù)字化和智能化的基礎(chǔ)設(shè)施。

　　以下是百融云創(chuàng)的創(chuàng)始人兼CEO張韶峰接受「國新基金新媒體」的采訪實錄。

　　[創(chuàng)業(yè)故事]

　　“我自己內(nèi)心更喜歡的、更加尊崇的還是偏技術(shù)的東西”

　　Q：今年3月19日，百融度過了自己6歲“生日”，我們先從疫情之中的這個特殊的生日談起——關(guān)于疫情對商業(yè)社會的改變，您的感受和判斷是什么?它會成為一種確定性的趨勢，從而影響到百融下一個6年的發(fā)展方向嗎?

　　張韶峰：當(dāng)下，這個問題確實值得所有企業(yè)思考。百融是一家云服務(wù)模式的公司，所有的業(yè)務(wù)交付都是通過云模式展開。理論上不應(yīng)該受疫情影響，但是由于我們服務(wù)的金融機構(gòu)，它們有不少業(yè)務(wù)是依賴于線下的，如果涉及到線下網(wǎng)點的作業(yè)，那么業(yè)務(wù)就會有相應(yīng)的下滑，從而傳導(dǎo)給我們一些壓力。所以，我們也直接地體會到了疫情對經(jīng)濟、對企業(yè)的沖擊，也因此曾讓我內(nèi)心焦慮、惶恐、煎熬了一段時間。

　　我認(rèn)為未來幾年，百融會享受疫后帶來的紅利。這種利好對于百融而言不是即時的，但是因為疫情，百融會是享受中長期紅利的企業(yè)。疫情會讓所有的金融機構(gòu)意識到一個問題——再不加強數(shù)字化轉(zhuǎn)型、線上化轉(zhuǎn)型，未來再遇到這種突然情況，業(yè)務(wù)沒法開展。中長期來看，不光是百融，所有致力于數(shù)字化、線上化的科技公司，業(yè)務(wù)曲線一定是螺旋式上升的。這是我對百融以及我們所在的這個細分賽道大致的一個判斷。

　　Q：2014年創(chuàng)立百融時，正值國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融熱潮興起，您和創(chuàng)業(yè)伙伴是如何判斷創(chuàng)業(yè)機會的，為何沒有選擇P2P等其它細分賽道?

　　張韶峰：坦白講，這其中的原因可能不只一個。第一，我本人是一個做技術(shù)出身的人，最早是做程序員，所以我天然對算法與數(shù)據(jù)這類事情更感興趣。也就是說，相對于賺快錢，我自己內(nèi)心更喜歡的、更加尊崇的還是偏技術(shù)的東西。第二，當(dāng)時，我認(rèn)為，金融機構(gòu)本身會比較分散，在這個大前提之下，為金融機構(gòu)提供“水電煤”也不錯，市場空間很大，又沒有客戶集中風(fēng)險。此外，當(dāng)然也會考慮核心競爭力，以及合規(guī)性等等。換句話說，我內(nèi)心追尋的事情，得是我最喜歡的事情，然后再去對商業(yè)模式做判斷。

　　Q：這六年來，百融經(jīng)歷了哪些關(guān)鍵性的時刻?

　　張韶峰：第一個關(guān)鍵時刻，2013年。我們的金融科技和大數(shù)據(jù)算法在三家銀行測試后，效果不錯。那個時候內(nèi)心喜悅，今天想起來都還是很高興的，因為有點意料之外，它印證了我內(nèi)心堅信的東西——算法和數(shù)據(jù)是有用的。我堅信這個理念10多年，沒有想到是在金融這么重要的行業(yè)得到了印證，這也是我做百融的決心。

　　第二個關(guān)鍵時刻是公司在初創(chuàng)期就獲得了一些知名機構(gòu)的認(rèn)可，這給了我蠻大的信心。那個時候我們連辦公室都沒有，是一家銀行信用卡中心的領(lǐng)導(dǎo)信任我們，讓我們在那里辦公。

　　第三個關(guān)鍵時刻，2016年我們獲得了與工行的合作，對我們而言是一個強烈的信號和認(rèn)可。

　　第四個關(guān)鍵時刻，2017年與國新的接觸。能夠獲得國資委旗下基金的認(rèn)可，我覺得很不容易。

　　時間到了2018-2019年，關(guān)鍵性的時刻就是P2P行業(yè)被整頓。當(dāng)時看著同行或者客戶一個一個離場，心里難免有些煎熬。但其實監(jiān)管是一件好事，良幣驅(qū)逐劣幣，剩下的是好企業(yè)。

　　[市場判斷]

　　“信貸一定會以科技為支撐，往個人和小微企業(yè)為主的方向去轉(zhuǎn)型。這又將是一個又長又寬又實的賽道�！�

　　Q：Fintech領(lǐng)域的“革新者”感覺有兩類：一類是金融業(yè)中原來的高管精英，深諳傳統(tǒng)金融服務(wù)業(yè)中的流程和薄弱環(huán)節(jié)，用互聯(lián)網(wǎng)思維和技術(shù)來創(chuàng)新;一類是像張總這樣的IT人，一直想用技術(shù)去賦能各種服務(wù)場景。您覺得這兩類革新者有什么不同?

　　張韶峰：從終局來看，兩者可以說是殊途同歸。但是出發(fā)點確實不一樣，金融機構(gòu)出身的管理者，主要還是聚焦于金融業(yè)務(wù)本身，科技只是手段，是提升效率的工具。而像百融這樣的企業(yè)管理者，比如我自己，一直喜歡技術(shù)，所以天然的就會去想利用技術(shù)賦能，輸出的是技術(shù)本身，我想做成一個基礎(chǔ)設(shè)施，我想幫助千千萬萬家機構(gòu)，不論賺錢多少，這是很大的成就感。對于兩種背景的Fintech領(lǐng)域的創(chuàng)業(yè)者來說，最終的目的都是促進了中國普惠金融的發(fā)展。對我而言，出發(fā)點是追求自己的理想，所以內(nèi)心獲得的滿足感是不一樣的。

　　Q：您認(rèn)為，現(xiàn)在的金融業(yè)還有哪些地方，可以用AI等技術(shù)手段進行改造、優(yōu)化和賦能?

　　張韶峰：首先，依賴于人工、體力去做的一些重復(fù)性的工作，特別適合被大數(shù)據(jù)和人工智能所取代，或者說部分取代。百融做的事情就是給借款人做信用評分、評級，以前都是人工、重復(fù)性的工作。第二，座席客服下一步可能要將線下的營業(yè)網(wǎng)點搬到線上去，被AI所改造，用一個虛擬的人跟用戶對話。第三，智能投顧會是一種趨勢。不同的客戶有不同的投資理財需求，如果人工篩選投資標(biāo)的，工作量特別大，這份工作有可能被人工智能算法所取代。

　　Q：以百融為代表的金融科技，可以說，正在從解決方案變成未來金融業(yè)的基礎(chǔ)設(shè)施。您對這一未來圖景的判斷和期待是什么?

　　張韶峰：金融行業(yè)跟別的行業(yè)比起來有點特別，金融行業(yè)經(jīng)營的產(chǎn)品到最后只有一個——貨幣。貨幣早期是實物，隨著社會的進步，越來越虛擬化，最后就成了一串?dāng)?shù)字，也就是說金融行業(yè)漸漸變成了一個信息行業(yè)。這意味著每次技術(shù)的進步，就一定會給金融帶來極大的革新。

　　我的判斷，第一，一旦有了重大技術(shù)突破，金融行業(yè)一定會采用。大數(shù)據(jù)、AI，就是科技行業(yè)的大趨勢革命，所以這些技術(shù)一定會被金融機構(gòu)吸納。未來金融行業(yè)，除了最終的交付物是貨幣，幾乎變成了一個信息技術(shù)公司，這種趨勢使得金融科技變得比以前更加重要，金融一定會以更劇烈的程度被科技所改變。

　　第二，金融行業(yè)會更加依賴于金融科技公司。美國銀行業(yè)信貸資產(chǎn)中約70%是面向個人與小微的。而中國的信貸資產(chǎn)80%都是針對大企業(yè)， 20%是個人——這其中還有大部分個人信貸是房貸，真真正正的個人消費貸、小微企業(yè)經(jīng)營貸的體量非常小。未來10年，中國金融行業(yè)在這方面的變化會非常大，金融一定會以科技為支撐，往個人和小微企業(yè)為主的方向去轉(zhuǎn)型，這又將是一個又長又寬又實的賽道。

　　[結(jié)緣國新]“我們認(rèn)為國新會是一個好股東”

　　Q：2018年4月，國新科創(chuàng)基金領(lǐng)投了百融的C輪融資。能否講述一下雙方結(jié)緣的故事?

　　張韶峰：國新投資我們是做了很翔實的盡調(diào)以后才決定的。因為我們所從事的行業(yè)是大數(shù)據(jù)、AI等創(chuàng)新科技，應(yīng)用通道主要在金融行業(yè)。對于百融而言，如果能有國字頭的股東加持，肯定是有益無害的。于是2017年，結(jié)緣了國新。

　　但當(dāng)時我們曾一度有些顧慮。可是接觸下來，國新給我們感覺不一樣，雖然說是國字頭的央企，但是卻對市場新技術(shù)趨勢很敏感，也沒有什么架子，雙方很有共同語言，交流非常順暢，投資進展也比較快。可以說，國新對這個領(lǐng)域的理解，以及對我們商業(yè)模式的理解，都是非常到位的。當(dāng)時，我們就認(rèn)為國新會是一個好股東 ，未來也可以會給我們很多幫助，所以很快就達成了投資協(xié)議�？傊�，這場相遇讓我們很驚喜。

　　Q：除資金以外，國新還為百融云創(chuàng)的發(fā)展帶來哪些讓你印象深刻的幫助?

　　張韶峰：國新對我們的幫助還是蠻多的。由于我們所做的事情涉及到金融這個強監(jiān)管行業(yè)，所以免不了經(jīng)常要跟金融機構(gòu)、政府以及監(jiān)管機構(gòu)打交道，國新在這方面幫助百融很多，會親力親為跟我們一塊去跟政府溝通，幫我們背書，給予了我們極大的支持。舉個例子，百融與國新金服、中石化資本的一些合作，都是由國新來牽線搭橋的。國新不光只是投了錢，只是做財務(wù)投資人，更是真的很愿意賦能百融。一方面，它有央企這種資源能力背書，同時它又很市場化，一般的機構(gòu)很難兼?zhèn)溥@兩點。毫不夸張地說，我們與國新投后團隊日常接觸頻率非常高。

　　[關(guān)于個人]“悲觀者正確而樂觀者成功”

　　Q：每天最讓您焦慮的事情或者說思考最多的事情是什么?

　　張韶峰：一個企業(yè)最重要的事情有兩大類：一類是戰(zhàn)略方向，一類是組織人才。我最焦慮的首先是戰(zhàn)略。既包括大的方向，公司怎么發(fā)展;也包括具體的路徑上的選擇，怎么選擇產(chǎn)品、選擇技術(shù)路線。如果選錯了，或者說沒有看清楚趨勢，可能就是滅頂之災(zāi)。比如疫情之后，我常常焦慮疫情什么時候能夠結(jié)束，經(jīng)濟什么時候能夠恢復(fù)，因為我們公司沒有真正意義上去降薪和裁員，對于我來講經(jīng)營上還是有壓力的。

　　第二焦慮人才。因疫情導(dǎo)致很多企業(yè)員工，也包括百融的員工，內(nèi)心比較焦慮。此外，對于百融而言，受疫情影響，業(yè)務(wù)也承壓，這也是讓我比較焦慮的。

　　事實上，疫情什么時候能徹底結(jié)束、經(jīng)濟什么時候能夠逐漸恢復(fù)，這個不是我能決定的。我能改變的就是勤勉的去思考怎么樣激勵人才，怎么樣選對方向、路徑、產(chǎn)品和技術(shù)。這是我思考最多的事情。

　　Q：假如讓您向幼兒園的小朋友來描述自己所從事的工作，您會怎樣介紹?

　　張韶峰：我常向公司的一些非技術(shù)人員，以及行業(yè)外的人描述百融，我說百融做的事情核心就是為好人背書。首先發(fā)現(xiàn)誠信的人，有能力的人，然后讓好人獲得更多的社會資源，而資金就是最重要的社會資源。

　　若向小朋友來介紹，我會說百融就是幫助大家發(fā)現(xiàn)誰是灰太狼、誰是喜羊羊，讓喜羊羊能得到更多的資源幫助。

　　Q：有哪些讓您受益匪淺的工作或者生活習(xí)慣，并一直保持著?

　　張韶峰：要學(xué)會回復(fù)別人。這已經(jīng)是我的一個習(xí)慣，就是不管誰找我什么事，我要回應(yīng)他。轉(zhuǎn)化到工作上，就是不管這個工作結(jié)果怎么樣，一旦承接下來，就要非常認(rèn)真，哪怕最后結(jié)果不好。這是我在甲骨文公司做管理培訓(xùn)生的時候養(yǎng)成的習(xí)慣，那時候講了很多習(xí)慣，其中要求每一封電子郵件必須48小時之內(nèi)回復(fù)。

　　此外，當(dāng)我還不是CEO的時候，我在任何一個公司工作都很努力很拼命，為什么?我認(rèn)為工作首先是為自己，其次才是為這個企業(yè)。因為在工作的時候，不管工資多少，都得到能力上的鍛煉、知識上的提升、經(jīng)驗上的積累，最終的最大受益方其實是自己。

　　我的性格總體比較正向、積極、陽光。人們常說，悲觀者正確而樂觀者成功。創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)是很難的，100個企業(yè)里面，可能成功不了5個。但是我并不是拍腦袋去干，會從正面的角度去看待這個問題，我可能沒有刻意去想我要保持什么習(xí)慣，但是已經(jīng)形成自然了。

　　Q：請為年輕朋友推薦一本您最近閱讀的好書。

　　張韶峰：我最近在閱讀《終身成長》，它講的是每個人除了天賦之外，學(xué)習(xí)態(tài)度和學(xué)習(xí)毅力也很重要。只要愿意去學(xué)習(xí)，總是會獲得足夠多的成長。人永遠都應(yīng)該保持這種空杯心態(tài)讓自己去學(xué)習(xí)、去成長，去聽別人怎么講。此外，還有很多其他書也值得推薦，比如《刷新》、《非暴 力溝通》、《硅谷鋼鐵俠》、《清教徒的禮物》等等。