八閩大地福建，是古時海上絲綢之路的發(fā)祥地，也是今日海上貿(mào)易的重要核心區(qū)。廈門國際銀行依托區(qū)位優(yōu)勢，36年來憑海臨改革之風(fēng)，從1985年“新中國首家中外合資銀行”到2013年“全面改制為中資商業(yè)銀行”，從一成立就擁有境外附屬機構(gòu)澳門國際銀行，再到成功收購香港集友銀行，實現(xiàn)閩港澳三地均有集團內(nèi)機構(gòu)聯(lián)動——這些布局，注定了這家銀行會在助力國家閩港澳區(qū)域戰(zhàn)略中，勇立潮頭。

　　如今，新使命已現(xiàn)。面向“十四五”，福建、澳門深化合作、融合發(fā)展，推進“閩澳并船出�！�。廈門國際銀行的歷史使命，又一次跟國家“一帶一路”戰(zhàn)略、跟福建省重大金融戰(zhàn)略息息相關(guān)。

　　在“走出去”與“引進來”的時期，廈門國際銀行通過收購香港集友銀行，強化了“以港澳為兩翼”的戰(zhàn)略布局，為福建省金融業(yè)借力港澳獨立法人分支機構(gòu)布局國際化，書寫了濃墨重彩的一筆�，F(xiàn)在，廈門國際銀行的四化(本地化、多元化、分散化、國際化)經(jīng)營方針重要落腳點，與福建省重大戰(zhàn)略任務(wù)“閩澳并船出海”再一次深度呼應(yīng)。

　　“十四五”期間閩澳兩地的融合發(fā)展，關(guān)系兩地人民福祉，是近日召開的兩會上委員們的重要關(guān)注點之一。有來自澳門的全國政協(xié)委員提交名為《關(guān)于支持澳門金融業(yè)發(fā)展，助力粵港澳大灣區(qū)建設(shè)及澳門經(jīng)濟適度多元發(fā)展》的提案，建言從金融準入、合資企業(yè)持股比例等方面做大澳門金融產(chǎn)業(yè)。

　　其中“對澳門本土銀行的內(nèi)地控股投資主體在增加對澳門本土銀行的資金和資源投入上進行全方位支持，如資本補充、跨境金融合作探索等”、“發(fā)揮澳門本土銀行長期深耕葡語系國家的優(yōu)勢，支持其在葡語系金磚國家與“一帶一路”沿線設(shè)立營業(yè)機構(gòu)”、“建議支持在大灣區(qū)深度布局、具有良好經(jīng)營基礎(chǔ)的澳門本土銀行參與發(fā)起設(shè)立粵港澳大灣區(qū)國際商業(yè)銀行”的建議，與廈門國際銀行及其附屬機構(gòu)澳門國際銀行支持共建“一帶一路”、參與“粵港澳大灣區(qū)”建設(shè)的戰(zhàn)略亦不謀而合。

　　現(xiàn)在，廈門國際銀行，這家福建省內(nèi)城商行規(guī)模“頭一號”的近萬億城商行，正基于自己獨有的港澳布局先發(fā)優(yōu)勢，率先吹響了金融助力“閩澳并船出�！钡奶柦�。

　　糧草已行，兵馬已備。

　　依托區(qū)域重點戰(zhàn)略，廈門國際銀行打開了未來業(yè)務(wù)發(fā)展的巨大想象空間。今天的“愉見財經(jīng)”先選擇其中最接地氣的一個業(yè)務(wù)觀察點來給大家分析：助力閩企赴澳發(fā)債。

　　之所以說此業(yè)務(wù)接地氣，是因為直擊客戶痛點：這對于本土企業(yè)客戶來說，近水樓臺先得月，可以引到跨境的活水，還能降低融資成本;對于澳門來說，也能夠填補當?shù)亟鹑谑袌鲆粔K重要空白。

　　事實上依托國際化布局，廈門國際銀行對這類業(yè)務(wù)早已經(jīng)驗豐富，長期以來幫助企業(yè)客戶便利化跨境投融資。不過這一次，歷史使命和目標都更宏大——助推“閩澳并船出�！�。

　　去澳門，引金融活水

　　福建省將“閩澳并船出�！绷袨�2021年重大金融戰(zhàn)略任務(wù)，有其歷史必然性和區(qū)域前瞻性。

　　閩籍人口本來就占澳門總?cè)丝诘奈宸种�一，兩地長期在經(jīng)貿(mào)、旅游、文化、教育、科技、人才等各個領(lǐng)域都有良好的合作基礎(chǔ)。于澳門自身而言，作為國際自由港，其經(jīng)濟運行模式、監(jiān)管規(guī)則與國際接軌，稅率較香港更有優(yōu)勢。但因為金融基礎(chǔ)和監(jiān)管規(guī)則不一的原因，澳門與內(nèi)地的資金融通還并不足夠順暢。

　　以企業(yè)直接融資為例：自2019年澳門公募債發(fā)行基礎(chǔ)設(shè)施及交易轉(zhuǎn)讓開閘后，截至目前還沒有福建企業(yè)成功在澳門債券市場進行發(fā)債融資。

　　現(xiàn)在，福建省政府要破冰，支持企業(yè)赴澳融資;而廈門國際銀行，將飲“頭啖湯”積極響應(yīng)，幫助這些企業(yè)在澳發(fā)債。

　　如上文所及，廈門國際銀行具備重要的先天優(yōu)勢——閩港澳三地機構(gòu)聯(lián)動。

　　為什么說這是個重要優(yōu)勢?因為在 MOX (中華澳門金融資產(chǎn)交易股份有限公司)搭建起澳門債券公開發(fā)行的金融交易清算平臺之前，企業(yè)在澳門發(fā)債都必須要在香港銀行機構(gòu)發(fā)行托管、在澳門掛牌上市，或者以非公開方式募集資金。

　　此時，廈門國際銀行手上的兩張牌——澳門國際銀行和香港集友銀行，就派上大用場了：

　　- 澳門國際銀行主要指標在澳門銀行同業(yè)排名前三，被列入澳門系統(tǒng)性重要銀行，參與過杭州金融投資集團、華發(fā)集團、珠海大橫琴公司等公司債券發(fā)行。

　　- 香港集友銀行在支持企業(yè)跨境融資方面很有經(jīng)驗，截至2020年底跨境聯(lián)動業(yè)務(wù)占總貸款19.6%，較去年同期上升72.3%。

　　借力這兩個境外附屬機構(gòu)的豐富境外債券承銷經(jīng)驗，廈門國際銀行可以很快對企業(yè)赴澳發(fā)債的一系列事項進行細致規(guī)劃，幫助企業(yè)厘清赴澳發(fā)債的準入工作，聯(lián)動中介機構(gòu)、國際評級、發(fā)改委審批、澳門監(jiān)管審批，完成鎖匯、澳門補貼政策、資金用途、增信方式等事項，為企業(yè)融資減少不同金融市場間的摩擦成本。

　　聯(lián)動集團內(nèi)境外主體，深諳境外市場與政策，這還只是廈門國際銀行專業(yè)能力的一部分。這一頭，這家深耕本土36年的銀行，還足夠了解咱們自己的閩籍企業(yè)。

　　值得一提的是，“愉見財經(jīng)”了解到，廈門國際銀行內(nèi)部已經(jīng)梳理了閩籍企業(yè)赴澳發(fā)債融資業(yè)務(wù)模式和存在難點，明確了閩籍企業(yè)跨境融資業(yè)務(wù)的開展方向。在省政府的大力支持下，廈門國際銀行已經(jīng)確定了福建省內(nèi)首批赴澳發(fā)債目標客戶，并聯(lián)動集團內(nèi)的澳門國際銀行對首批6戶目標進行了實地拜訪和路演。

　　聽說，這些企業(yè)大多數(shù)對赴澳發(fā)債抱有興趣，認為境外發(fā)債有助于公司形象提升，主要考慮的是發(fā)債成本和鎖匯成本。而廈門國際銀行也已經(jīng)根據(jù)這些客戶的反饋，整理提出了企業(yè)在澳門市場發(fā)行債券的政策優(yōu)化建議，下一步將持續(xù)推進相關(guān)政策優(yōu)化，切實降本增效。

　　專業(yè)、高效、用心，也便在這點點滴滴具體工作里頭，潤物細無聲。

　　赴澳發(fā)債，是福建企業(yè)拓寬融資渠道、降低融資成本、優(yōu)化境內(nèi)外兩個市場資源配置的新藍海，也是閩企出海的一個重要方向。

　　廈門國際銀行幫助企業(yè)赴澳發(fā)債，有更高的一層意義——作為福建省系統(tǒng)重要性銀行，助推閩企出海就是發(fā)揮自身國際化特色優(yōu)勢，推動跨境投融資便利化。

　　這一步，是廈門國際銀行反哺福建省內(nèi)經(jīng)濟發(fā)展的重要一步。

　　這一步，廈門國際銀行走得穩(wěn)當。

　　主體扎得深，兩翼張得開

　　近五年來廈門國際銀行一步一個腳印，始終保持穩(wěn)健發(fā)展。截至2020年12月末，廈門國際銀行(境內(nèi)外并表口徑、未經(jīng)審計)資產(chǎn)規(guī)模為9501億元，存款余額為6496億元，貸款余額為5262億元。不良貸款率僅為0.83%，撥備覆蓋率259.89%，各項指標滿足監(jiān)管要求。

　　廈門國際銀行，享有城商行中最高主體信用評級。

　　從機構(gòu)設(shè)置與網(wǎng)點輻射來看，直到今天，廈門國際銀行仍舊是我國極少數(shù)在港澳均擁有附屬機構(gòu)的銀行。該行在北京、上海、廣州、深圳、杭州、珠海、廈門、福州、泉州、香港、澳門等地共設(shè)有120余家營業(yè)性機構(gòu)網(wǎng)點，形成了“以內(nèi)地為主體、以港澳為兩翼”的戰(zhàn)略布局。

　　主體扎得深，兩翼張得開。

　　在不斷推進國際化的同時，“深耕八閩、服務(wù)實體”是廈門國際銀行始終銘記和踐行的使命。

　　用數(shù)據(jù)說話：截至2020年12月末，該行存款占總負債比提升至73.80%，貸款占總資產(chǎn)比提升至55.38%，其中普惠型小微企業(yè)貸款余額較年初增速達65%，資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化。2020年全年投向?qū)嶓w經(jīng)濟的貸款余額為2484億元，較上年末提升16個百分點。

　　穩(wěn)健的經(jīng)營基礎(chǔ)打好后，在“走出去”的同時，廈門國際銀行兩家港澳附屬機構(gòu)積極響應(yīng)國家擴大金融開放的號召，“引進來”服務(wù)實體經(jīng)濟。

　　2017年以來，澳門國際銀行廣州分行、佛山支行、東莞支行、惠州支行、杭州分行相繼開業(yè)，成為首家在廣東和浙江設(shè)立營業(yè)性網(wǎng)點的澳門地區(qū)銀行，拉開了附屬機構(gòu)全面進軍內(nèi)地、服務(wù)內(nèi)地市場的序幕。

　　2018年末，集友銀行深圳分行正式開業(yè)，成為國家新一輪金融改革開放開啟和中國銀保監(jiān)會合并后首家獲批籌建開業(yè)的外資銀行，實現(xiàn)跨越粵港澳大灣區(qū)、深入珠三角經(jīng)濟帶的戰(zhàn)略突破。

　　廈門國際銀行穩(wěn)扎穩(wěn)打的另一個體現(xiàn)是，持續(xù)加強資本補充，提升風(fēng)險抵御能力。自2016年該行實施四五規(guī)劃以來，廈門國際銀行相繼完成96億元的增資擴股工作、集友銀行2.5億美元的額外一級資本票據(jù)、澳門國際銀行22.5億港元的一級資本補充債券、集友銀行30億港元的增資等。這些都為廈門國際銀行的國際化宏圖，奠定了扎實的資本基礎(chǔ)。

　　“愉見財經(jīng)”還注意到一個有意思的細節(jié)——就在上周末，廈門國際銀行進行了品牌形象煥新。來，先睹為快。各位有沒有感受到改革之風(fēng)，海風(fēng)撲面，風(fēng)帆已揚，藍圖待展?

　　據(jù)廈門國際銀行官方微信解釋，升級后圓潤的輔助圖形，是“海洋文化”的體現(xiàn)，象征著廈門國際銀行發(fā)源于廈門經(jīng)濟特區(qū)，依托香港、澳門及內(nèi)地主要經(jīng)濟區(qū)的分支機構(gòu)，持續(xù)深化境內(nèi)外多機構(gòu)聯(lián)動優(yōu)勢，以服務(wù)實體、服務(wù)本地、服務(wù)普惠小微為主戰(zhàn)場，深化四化(本地化、分散化、多元化、國際化)發(fā)展。

　　新品牌形象，預(yù)示新氣象。這家近萬億的城商行，下一步會書寫怎樣的故事，我們拭目以待。