● 本報(bào)記者 陳露

　　11月底的四川，盡管天氣逐漸轉(zhuǎn)冷，但當(dāng)?shù)氐漠a(chǎn)業(yè)園區(qū)、工廠企業(yè)依舊“熱力”十足、工人干勁滿滿。

　　“我們之前沒有想到融資還能實(shí)現(xiàn)全線上化，既快速解決融資需求，又免除了往返銀行網(wǎng)點(diǎn)的煩惱�！敝袊�(guó)證券報(bào)記者隨著潤(rùn)和催化劑股份有限公司財(cái)務(wù)總監(jiān)雷華楠走在潤(rùn)和催化廠區(qū)內(nèi)，一排排高低不一的工廠車間映入眼簾，彰顯著十余年來公司勤懇經(jīng)營(yíng)的成果。雷華楠告訴記者，以往從向銀行遞交材料到放款差不多要三個(gè)月，通過浙商銀行的“出口數(shù)據(jù)貸”在線上申請(qǐng)，不到一周就能獲得貸款了。

　　在數(shù)字金融支持下，傳統(tǒng)信貸模式正發(fā)生轉(zhuǎn)變。借款人輕觸屏幕，就能在“彈指之間”獲得信貸支持。記者近日來到四川省綿陽(yáng)、德陽(yáng)、樂山等地，調(diào)研數(shù)字金融在支持科創(chuàng)、“三農(nóng)”、供應(yīng)鏈等方面的實(shí)踐。金融監(jiān)管總局四川監(jiān)管局積極推動(dòng)數(shù)字金融發(fā)展，金融機(jī)構(gòu)以數(shù)字賦能服務(wù)，助力當(dāng)?shù)貙?shí)業(yè)跑出“加速度”。

　　助力科創(chuàng)企業(yè)騰飛

　　作為一家主營(yíng)催化劑和分子篩研發(fā)、生產(chǎn)、銷售的高新技術(shù)企業(yè)，潤(rùn)和催化的產(chǎn)品已經(jīng)銷售到國(guó)內(nèi)外20多家石化公司。

　　在“走出去”的過程中，金融給予了該公司大量支持�！�2022年以來，公司發(fā)展進(jìn)入快車道，訂單量大幅增加，對(duì)流動(dòng)資金需求加大。浙商銀行樂山分行結(jié)合公司情況推薦了‘出口數(shù)據(jù)貸’產(chǎn)品�！崩兹A楠說。

　　浙商銀行樂山分行主要負(fù)責(zé)人謝永靜介紹，“出口數(shù)據(jù)貸”完全依托企業(yè)出口收匯大數(shù)據(jù)，所有操作均可通過線上網(wǎng)銀完成，純信用、審批快、用信靈活，還能隨著收匯數(shù)據(jù)的增加提高融資額度，從潤(rùn)和催化提出資金需求到落地，只用了不到一周時(shí)間，就完成了700萬元的流動(dòng)性支持。今年初，面對(duì)潤(rùn)和催化日益增加的資金需求，該行又為其提供了3000萬元信用貸款。

　　有了資金支持，企業(yè)發(fā)展的底氣更足了�！澳壳拔覀儑�(guó)外訂單占70%左右。今年以來，公司加大‘走出去’步伐，不僅向外輸出產(chǎn)品，也向國(guó)際伙伴進(jìn)行技術(shù)輸出，以此來建立行業(yè)的‘中國(guó)潤(rùn)和催化標(biāo)準(zhǔn)’。”雷華楠說。

　　幾百萬元、幾千萬元的貸款不是個(gè)小數(shù)目，線上授信如何能在方便快捷的同時(shí)防范企業(yè)重復(fù)、虛假融資呢?從浙商銀行的情況來看，謝永靜介紹，運(yùn)用跨境金融服務(wù)平臺(tái)，該行可以在經(jīng)過客戶授權(quán)后，

　　獲取客戶出口收匯數(shù)據(jù)�！案鶕�(jù)企業(yè)的出口量為企業(yè)核定初始的純信用額度，也可以幫助一些企業(yè)解決因抵押、擔(dān)保難而出現(xiàn)的融資難問題。”謝永靜說。

　　數(shù)據(jù)顯示，截至2023年10月末，浙商銀行成都分行今年為9家出口企業(yè)新增“出口數(shù)據(jù)貸”授信1660萬元。此外，根據(jù)涉外企業(yè)特點(diǎn)，浙商銀行改變傳統(tǒng)不動(dòng)產(chǎn)抵質(zhì)押模式，通過大數(shù)據(jù)、全信用授信模式，創(chuàng)新推出了“浙商數(shù)據(jù)�！薄俺隹阢y稅貸”等大數(shù)據(jù)授信產(chǎn)品。

　　為“三農(nóng)”增效賦能

　　除了幫助科創(chuàng)企業(yè)解決融資難問題之外，數(shù)字金融還被廣泛應(yīng)用在“三農(nóng)”領(lǐng)域。

　　走進(jìn)德陽(yáng)市旌陽(yáng)區(qū)的四川德陽(yáng)省食油儲(chǔ)備庫(kù)有限公司的糧食庫(kù)存點(diǎn)，一排排糧倉(cāng)依次而立。據(jù)食油儲(chǔ)備庫(kù)副主任易小兵介紹，該公司主要承擔(dān)省市兩級(jí)政策性儲(chǔ)備糧油的儲(chǔ)存配送以及商品糧油的經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，目前在全市有7個(gè)糧食庫(kù)存點(diǎn)，糧食總倉(cāng)容達(dá)14.31萬噸。

　　收購(gòu)儲(chǔ)備糧油，離不開金融支持。食油儲(chǔ)備庫(kù)的收購(gòu)資金全部來自農(nóng)發(fā)行德陽(yáng)市分行的政策性貸款。截至12月1日，該項(xiàng)貸款余額2.48億元。糧油庫(kù)存監(jiān)管是銀行糧油收購(gòu)資金貸款管理的關(guān)鍵一環(huán)。“在以往監(jiān)管糧油庫(kù)存時(shí)，需客戶經(jīng)理定期到糧庫(kù)現(xiàn)場(chǎng)檢查，人工爬到糧倉(cāng)內(nèi)測(cè)量，由于倉(cāng)庫(kù)多、庫(kù)存糧食量大，非常耗時(shí)耗力�！鞭r(nóng)發(fā)行德陽(yáng)市分行副行長(zhǎng)趙徐鴻說。

　　2023年，四川省糧食和物資儲(chǔ)備局牽頭升級(jí)了全省統(tǒng)一的“智慧糧庫(kù)”系統(tǒng)，整合了企業(yè)購(gòu)糧入庫(kù)、桿樣檢驗(yàn)、糧情監(jiān)控、銷售出庫(kù)等生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)全過程。這一系統(tǒng)為農(nóng)發(fā)行進(jìn)行糧油庫(kù)存監(jiān)管提供了便利�！盎�于這一系統(tǒng)，客戶經(jīng)理在線上就可實(shí)現(xiàn)非現(xiàn)場(chǎng)的日常監(jiān)管，過去一天的檢查工作量現(xiàn)在最快30分鐘就能完成，極大地提高了工作效率。該系統(tǒng)能實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)糧食出入庫(kù)動(dòng)態(tài)，品種、數(shù)量的變化等，也有助于農(nóng)發(fā)行根據(jù)糧食庫(kù)存情況及時(shí)發(fā)放和收回貸款，提升信貸服務(wù)質(zhì)效�！壁w徐鴻表示。

　　借助數(shù)字金融，金融活水正源源不斷地流向田間地頭。廣漢農(nóng)商銀行依托當(dāng)?shù)卦卩l(xiāng)村治理過程中推出的積分制管理機(jī)制，在農(nóng)戶小額信貸的基礎(chǔ)上創(chuàng)新推出“積分貸”這一特色金融服務(wù)。

　　“我們是根據(jù)村民參與積分制管理情況以及家庭積分情況制定激勵(lì)規(guī)則，將積分和我行對(duì)農(nóng)戶的評(píng)級(jí)授信、利率定價(jià)相掛鉤，對(duì)符合條件的村民給予提高授信額度和貸款利率優(yōu)惠，也就是積分越高，授信額度越高，利率越低�！睆V漢農(nóng)商銀行行長(zhǎng)古楊解釋，“積分貸”可以實(shí)現(xiàn)線上申請(qǐng)和審批，省去了村民到網(wǎng)點(diǎn)辦理業(yè)務(wù)、客戶經(jīng)理到村民家中采集信息的流程，省時(shí)省力。

　　2017年，四川省廣漢市連山鎮(zhèn)沙田村的村民楊遠(yuǎn)姣回鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)，通過“積分貸”的支持，獲得30萬元信用貸款，建立起集“餐飲、休閑、鄉(xiāng)村旅游、農(nóng)業(yè)體驗(yàn)、農(nóng)產(chǎn)購(gòu)買”于一體的現(xiàn)代化家庭農(nóng)莊。如今楊遠(yuǎn)姣的家庭農(nóng)莊已在當(dāng)?shù)匦∮忻麣�，還帶動(dòng)周邊農(nóng)戶就業(yè)。

　　暢通產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈

　　在數(shù)字金融發(fā)展過程中，非銀金融機(jī)構(gòu)同樣大有作為。比如，服務(wù)集團(tuán)成員單位的財(cái)務(wù)公司，積累了大量數(shù)據(jù)資源，在服務(wù)供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)鏈方面具有一定優(yōu)勢(shì)。

　　在四川長(zhǎng)虹集團(tuán)智能制造產(chǎn)業(yè)園的生產(chǎn)線上，一臺(tái)臺(tái)自動(dòng)化設(shè)備高速運(yùn)轉(zhuǎn)，機(jī)器人在生產(chǎn)線上忙碌著。當(dāng)前，長(zhǎng)虹集團(tuán)已發(fā)展成以智能家電、核心部件、ICT服務(wù)等產(chǎn)業(yè)為核心的綜合性跨國(guó)企業(yè)集團(tuán)。為了促進(jìn)供應(yīng)鏈穩(wěn)定，四川長(zhǎng)虹集團(tuán)財(cái)務(wù)有限公司積極探索創(chuàng)新供應(yīng)鏈金融服務(wù)模式，運(yùn)用區(qū)塊鏈和云計(jì)算等技術(shù)，打造資金優(yōu)選服務(wù)平臺(tái)。

　　長(zhǎng)虹集團(tuán)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人介紹，資金優(yōu)選平臺(tái)依靠核心企業(yè)的信用和上游成千上萬的供應(yīng)商合作貿(mào)易信息，將中小微企業(yè)持有的零散的、難以確權(quán)的應(yīng)收賬款融資資源，通過平臺(tái)實(shí)現(xiàn)應(yīng)收賬款單筆拆分、多筆合并，不受地域和時(shí)間限制，快速實(shí)現(xiàn)多級(jí)流轉(zhuǎn)或變現(xiàn)，更精準(zhǔn)地滿足產(chǎn)業(yè)鏈上多級(jí)中小微企業(yè)融資需求。

　　在風(fēng)險(xiǎn)管控方面，該負(fù)責(zé)人介紹，該平臺(tái)以長(zhǎng)虹智慧供應(yīng)鏈平臺(tái)為底座，無論是客戶下單，還是物料配送，在優(yōu)選平臺(tái)均能查詢到相應(yīng)的記錄，是集客戶準(zhǔn)入、應(yīng)付賬款管理、融單出具、融單使用、自動(dòng)清算記賬為一體的融資平臺(tái)。平臺(tái)與供應(yīng)商貿(mào)易關(guān)系可逐層追溯，形成閉環(huán)式風(fēng)控流程，可有效降低業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

　　目前入駐長(zhǎng)虹資金優(yōu)選服務(wù)平臺(tái)的金融機(jī)構(gòu)共有5家。2023年，該平臺(tái)已服務(wù)供應(yīng)鏈客戶近千家，開單金額達(dá)13.7億元，融資金額達(dá)9.39億元。

　　從跑上幾趟到足不出戶，從3個(gè)月到幾天甚至幾個(gè)小時(shí)，數(shù)字技術(shù)重塑了金融服務(wù)的速度和廣度。展望未來，“彈指之間”能夠?qū)崿F(xiàn)的內(nèi)容還會(huì)更多、服務(wù)還會(huì)更全面。