隨著“余額寶”為首的高回報率互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品橫空出世，2013年下半年迄今一年的時間，堪稱是“互聯(lián)網(wǎng)理財”的元年。包括百度、騰訊、阿里巴巴、網(wǎng)易、蘇寧等幾家中國最具影響力的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)紛紛推出自家理財產(chǎn)品，逐鹿中原。相較于銀行理財經(jīng)理的解釋收益與風險，互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品更接近于“傻瓜式”理財，即以簡單直接的回報率作為準繩吸引用戶，但其中伴隨的風險是他們不會對你說的。那么互聯(lián)網(wǎng)理財，你究竟知道多少？必應資本(www.bingcc.com)金融分析師為您揭開面紗。

互聯(lián)網(wǎng)金融模式知多少？

隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，大量的網(wǎng)絡理財產(chǎn)品不斷涌現(xiàn)，隨著“各種寶”等理財產(chǎn)品的火熱推出，互聯(lián)網(wǎng)銷售理財產(chǎn)品開始接連掀起“搶錢”活動，不過，需要提醒廣大投資者要關注理財產(chǎn)品的歷史業(yè)績和投資能力，不要被所謂的“高收益”忽悠。本文就為大家講講互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品的那些事。

互聯(lián)網(wǎng)理財?shù)膬?nèi)容

互聯(lián)網(wǎng)理財?shù)膬?nèi)容包括網(wǎng)上股票理財、網(wǎng)上計算存貸款利息、網(wǎng)上投保、網(wǎng)上自助繳費、網(wǎng)上自助轉存、網(wǎng)上自助匯款、網(wǎng)絡理財除以上介紹的這幾個品種，還有網(wǎng)上自助貸款，網(wǎng)上賬戶掛失、網(wǎng)上理財咨詢等等。

互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品有哪些？

1.余額寶-阿里巴巴

“余額寶”將基金公司的基金直銷系統(tǒng)前置到支付寶網(wǎng)站里，一元起買，用戶購買很方便，門檻相對較低！就平臺實力來講，阿里巴巴與天弘基金的強強聯(lián)合勢必會“擾亂傳統(tǒng)”的理財模式，目前年平局利率保持在4.88%，基本上也甩開了傳統(tǒng)的銀行低利率模式！更重要的是，人們更看重余額寶的靈活性。

2.百發(fā)-百度理財

百度百發(fā)，是百度理財與華夏基金強強聯(lián)手誕生的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品！由于初期的陰差陽錯造成了一部分的投資人的誤解，但是憑借強大的用戶資源與普及基礎，百發(fā)的市場優(yōu)勢還是相當明顯的，目前百發(fā)的年平均利率在4.7%左右。同樣是一元起夠的百度百發(fā)，也是互聯(lián)網(wǎng)金融里的潛力股！

3.p2p網(wǎng)貸平臺

p2p網(wǎng)貸平臺發(fā)展至今已經(jīng)有6、7年的時間，包括傳統(tǒng)的老牌平臺拍拍貸，人人貸，都已經(jīng)是為圈內(nèi)所熟知的知名網(wǎng)貸平臺，網(wǎng)貸平臺一方面滿足了借款需求的用戶，另一方面也滿足了投資人的需求-高額的利息回報。目前網(wǎng)貸平臺的平均年利率超過16%，這也是大部分投資客涌入p2p網(wǎng)貸平臺的重要原因！

 4.微信理財

隨著微信5.0版本上線，金融機構將理財業(yè)務延伸到微信領域。客戶通過微信不僅能了解理財產(chǎn)品信息，還能管理賬戶、繳費充值。 開通微信理財，客戶可先添加微信上不同金融機構的微信賬號，隨后通過便捷的互動就能方便地進行一對一業(yè)務咨詢，也能隨時查詢自己賬戶信息。享受微信理財便捷的同時，不少人擔心微信理財?shù)陌踩�性。專家提醒，目前一些金融機構相關賬號太多，要識別賬號的真假，同時注意個人信息安全。此外，有些機構對微信平臺的交易數(shù)據(jù)全程加密，不在微信中儲存客戶身份。專家建議，用戶如擔心交易信息外泄，可經(jīng)常清除聊天記錄。

5、財貓網(wǎng)

財貓網(wǎng)是由財貓資產(chǎn)管理（北京）有限公司打造的最安全的小額理財平臺，首創(chuàng)快樂理財模式，致力于為草根階層打造“人人會理財，人人愛理財”的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺，讓理財更簡單、快樂、安全。其資管團隊由行業(yè)著名專家領銜，首席風險官由原美國著名的盛陽地產(chǎn)基金CEO李沖先生擔任。目前財貓網(wǎng)發(fā)行共三款產(chǎn)品，定期寶、本息贏、月息贏，三款產(chǎn)品年最高收益分別為12.5%、11%、12%，另外財貓網(wǎng)目前還有快樂理財季、聚嗨利、喵殺等特惠理財活動。

互聯(lián)網(wǎng)理財平臺選擇原則

挑選原則一：安全可靠。畢竟投資者的本金安全和收益穩(wěn)定才是企業(yè)制勝的法寶。于是選擇一個專業(yè)的好的網(wǎng)絡投資理財平臺，這樣才能讓投資者獲得驚喜的利潤回報。

挑選原則二：專業(yè)團隊�！皩�業(yè)的事情交給專業(yè)的人去做”，對于投資理財，廣大市民理財知識有限，很多理財常識和理財技巧都不足以應付現(xiàn)在的理財方式，因此，在挑選網(wǎng)絡投資理財平臺時，更應該看重理財團隊的專業(yè)性。

互聯(lián)網(wǎng)理財?shù)囊话悴僮?/span>

網(wǎng)絡理財為投資者尤其是個人投資者提供了極為方便的投資途徑。面對金融信息海洋和瞬息萬變的金融市場，只有充分利用互聯(lián)網(wǎng)手段才能各顯神通，處處掌握先機。一般而言，網(wǎng)絡理財?shù)囊韵虏襟E是必不可少的。

1.選擇投資領域

金融投資包括很廣泛的領域，比如在國內(nèi)和國外的貨幣市場、資本市場、商品市場、房地產(chǎn)市場都可以進行投資。因此，需要我們在關注各方面的網(wǎng)絡信息源的基礎上。

2.選擇理財工具

在理財工具的選擇上一般是綜合權衡各種資產(chǎn)存在方式的流動性、安全性、風險性，根據(jù)自己的需要和風險偏好進行選擇。

3.分析市場行情

這類似于一般所說的技術面分析。跟蹤選定理財工具的歷史走勢，通過研究以往價格和交易量數(shù)據(jù)，進而預測未來的價格走向。此類型分析側重于利用歷史數(shù)據(jù)生成圖表與公式作為研究依據(jù)，以捕獲主要和次要的趨勢，并通過估測市場周期長短，識別買人(賣出)機會。常用的有四大理論：道氏理論、波浪理淪、量價理論、K線圖理論。目前很多網(wǎng)站都提供實時的報價和歷史數(shù)據(jù)的下載，有的網(wǎng)站還直接生成K線圖等投資分析工具。即使不能提供實時報價信息，一般網(wǎng)站都能提供當天的開盤價、收盤價和交易量。

4.研究投資

這就是一般所說的基本面分析。相對于技術面分析，基本面分析強調(diào)的是從影響資產(chǎn)價格的因素出發(fā)，預測未來的價格波動趨勢。例如，對于股票而言這些因素包括經(jīng)濟因素、政治因素、公司自身因素、行業(yè)因素、市場因素、心理因素等。這些都能在互聯(lián)網(wǎng)上找到充分、豐富的信息。

5.核實投資對象

這就是在互聯(lián)網(wǎng)上搜集該資產(chǎn)的評價信息或一些專業(yè)的評價報告，投資建議等。對于投資者來說，這個領域目前可能是互聯(lián)網(wǎng)上開發(fā)利用程度最低的領域。網(wǎng)絡經(jīng)濟時代，投資者可以登錄專門的投資分析網(wǎng)站，也可以通過搜索引擎或目錄服務得到此類信息。當然，由于互聯(lián)網(wǎng)的開放性和隱蔽性，同時也造就了投資市場上的“噪音制造者”，也就是存在一些為了操縱市場價格而傳播虛假信息的投資者或機構。將來應建立一定的規(guī)則和采取智能偵查的手段，提高投資者對互聯(lián)網(wǎng)信息的判斷和識別能力。

6.發(fā)出交易指令

投資者在做好充分的準備工作以后，就可以發(fā)出實際的交易指令�，F(xiàn)在國外內(nèi)都有很多網(wǎng)站提供網(wǎng)絡金融交易平臺。有的是單一性的，僅提供單一的金融產(chǎn)品或服務，如網(wǎng)絡銀行、網(wǎng)絡保險、網(wǎng)絡證券等。有的則是提供綜合性的金融服務，投資者登錄該網(wǎng)站猶如進入了一個金融超市，可以自由選擇證券、保險等各種理財工具。交易指令的種類繁多，一般有限價指令、止損指令等。

7.監(jiān)控交易

在發(fā)出交易指令之后，投資者還要通過各種方法收集市場信息，監(jiān)控資產(chǎn)的市場價格變化，以及時調(diào)整投資方案。在這方面互聯(lián)網(wǎng)發(fā)揮著越來越重要的作用。很多網(wǎng)站提供從實時報價到收盤價的全方位服務，提供各種各樣的投資建議，用戶還可以自定義搜索引擎定期收集信息。如想獲得更多的相關信息，投資者還可以使用HTML語言編寫Web網(wǎng)頁，建立自己的有價證券監(jiān)控器。

網(wǎng)絡理財與銀行理財?shù)膬?yōu)勢

2013年6月份，阿里巴巴發(fā)布“余額寶”，近兩個月吸納資金250億元；7月份，新浪網(wǎng)發(fā)布“微銀行”；8月份，微信5.0版與“財付通”打通。類似“余額寶”等新興互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品的出現(xiàn)，對銀行等傳統(tǒng)的理財渠道形成了直接沖擊。

1.網(wǎng)絡理財優(yōu)勢

費率高，門檻低。網(wǎng)上理財足不出戶，認購、申購、贖回、轉換等一系列操作總共只需要幾分鐘時間。費率方面，網(wǎng)上購買理財產(chǎn)品可為投資者節(jié)省一筆不菲的費用。由于過去商業(yè)銀行基本壟斷了理財產(chǎn)品的銷售渠道，收取較高的費用。同一款基金的銷售，在銀行購買基金的標準申購費率為1.5%，通過網(wǎng)上購買基金的申購費率為0.6%。此外，很多網(wǎng)上購買基金有第三方“倒貼”基金費率的優(yōu)惠政策。除此之外，通過互聯(lián)網(wǎng)渠道購買基金起點更低，周期更短。在銀行購買短期理財產(chǎn)品的投資起點一般為5萬元，這對于中小投資者而言仍是一個較高的門檻，而“支付寶”等理財產(chǎn)品將門檻放到更低，用一元錢的低價迎合了投資者的心理，吸引了數(shù)百萬客戶加盟；在周期上，以一個月、一周，甚至一天為周期的理財計劃“嶄露頭角”，可以為愿意投資股票和債券的投資者提供極大的便利。在收益率上，包括“支付寶”在內(nèi)的理財產(chǎn)品不僅能夠提供高收益，同時支持網(wǎng)上購物、支付寶轉賬等多種功能。

2.銀行理財優(yōu)勢

傳統(tǒng)渠道。在投資類型上，通過銀行渠道可以買到更多類型的基金。銀行代銷基金公司的基金產(chǎn)品，包括股票型，債券型，指數(shù)型，混合型，私募基金，期貨基金等。而互聯(lián)網(wǎng)渠道目前主打的是貨幣型基金。在銀行買基金可以滿足愿意拿出大額資金，愿意投資于成長型基金的投資者。網(wǎng)上買的貨幣型基金產(chǎn)品就像儲蓄，收益率要小一些。同時，通過傳統(tǒng)渠道購買理財產(chǎn)品更有保障。大型國有銀行控股的基金公司，資金雄厚，并擁有經(jīng)驗豐富金融理財隊伍，能為為投資者提供及時而權威的理財規(guī)劃與建議。同時，互聯(lián)網(wǎng)金融的新興理財產(chǎn)品風險相對較高，而銀行等傳統(tǒng)渠道購買基金等理財產(chǎn)品風險較低。業(yè)內(nèi)人士表示，一方面是業(yè)務上的風險，包括違約等法律風險；另一方面，互聯(lián)網(wǎng)雖然信息透明度比較高，但同時帶來了個人隱私泄露的隱患；此外，第三方支付平臺的安全性要較銀行賬戶低，被盜風險大，由“支付寶”等第三方機構出具的電子存款憑證，存在由網(wǎng)絡安全問題造成資金損失的風險。