對(duì)各家發(fā)卡行而言,信用卡業(yè)務(wù)收入主要應(yīng)該來(lái)源于清算手續(xù)費(fèi)分成,而信用卡溢繳款取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)、高額罰息等都是銀行控制風(fēng)險(xiǎn)的手段,銀行不應(yīng)該為這些而最終失去客戶
近日,記者發(fā)現(xiàn),為招攬客戶,商業(yè)銀行正下調(diào)信用卡取現(xiàn)手續(xù)費(fèi),部分銀行還宣布提高信用卡每日累計(jì)取現(xiàn)額度。不過(guò),在銀行放寬取現(xiàn)的同時(shí),信用卡全額罰息、信用卡溢繳款取現(xiàn)等制度也引起了社會(huì)各界的關(guān)注,也有信用卡客戶為這些不合理收費(fèi)而銷卡銷戶。商業(yè)銀行如何增強(qiáng)信用卡業(yè)務(wù)的競(jìng)爭(zhēng)力值得思考。
信用卡業(yè)務(wù)將補(bǔ)信貸萎縮
中信銀行日前公告顯示,該行從12月1日起將對(duì)信用卡取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)進(jìn)行調(diào)整,其中境內(nèi)取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)將由現(xiàn)在的“按取現(xiàn)金額的3%,最低人民幣30元”下調(diào)到“按取現(xiàn)金額的2%收取,最低人民幣20元”;境外取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)則更改為按取現(xiàn)金額的3%收取,最低3美元或30港元或3歐元。
除降低信用卡取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)外,一些銀行也提高了信用卡日取現(xiàn)限額。建設(shè)銀行就發(fā)出公告稱,自11月1日起信用卡每日取現(xiàn)額度將由2000元上調(diào)至5000元,上調(diào)幅度150%。
據(jù)了解,目前一般銀行信用卡取現(xiàn)額度一般為2000元,不超過(guò)授信額度的50%。
在業(yè)內(nèi)人士看來(lái),銀行頻頻放寬信用卡取現(xiàn)業(yè)務(wù)與第四季度信貸考核節(jié)點(diǎn)臨近有關(guān)。一位銀行業(yè)人士告訴記者,這個(gè)時(shí)點(diǎn)銀行放寬該項(xiàng)業(yè)務(wù)別有深意。隨著第四季度的到來(lái),信貸任務(wù)考核壓力增加,而信用卡取現(xiàn)不占用銀行信貸額度,可以與信貸業(yè)務(wù)形成互補(bǔ)。
信用卡制度仍需完善
雖然取現(xiàn)額度放開(kāi)可以方便用卡人。但是一些信用卡用戶向記者反映,在取現(xiàn)上,銀行更應(yīng)該改進(jìn)信用卡溢繳款取現(xiàn)收費(fèi)。
日前,一家股份制銀行信用卡用戶吳先生在進(jìn)行存款時(shí),誤將1萬(wàn)元存入到自己信用卡賬戶中。
吳先生馬上與銀行工作人員說(shuō)明情況,但是銀行工作人員告訴他,按照銀行的規(guī)定,普通信用卡溢繳款取現(xiàn),按照取現(xiàn)金額的1%收取手續(xù)費(fèi)?头藛T還強(qiáng)調(diào),即使愿意負(fù)擔(dān)手續(xù)費(fèi),吳先生也不能一次性取出,每天最多取2000元錢(qián)。銀行工作人員也表示,不能把信用卡中的錢(qián)轉(zhuǎn)入自己的借記卡賬戶。最終吳先生要分五天才能將1萬(wàn)元取出,還要交100元的手續(xù)費(fèi)。
可見(jiàn)銀行雖然一面放寬信用卡服務(wù)門(mén)檻,但是在客戶用卡過(guò)程中依然有許多不合理收費(fèi)現(xiàn)象。10月28日,央視《每周質(zhì)量報(bào)告》報(bào)道了王某在中國(guó)民生銀行透支11萬(wàn)元5年后要還44萬(wàn)元的案例。
業(yè)內(nèi)專家指出,對(duì)各家發(fā)卡行而言,信用卡業(yè)務(wù)收入主要應(yīng)該來(lái)源于清算手續(xù)費(fèi)分成,而信用卡溢繳款取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)、高額罰息等都是銀行控制風(fēng)險(xiǎn)的手段,銀行不應(yīng)該為這些而最終失去客戶,因此銀行應(yīng)該不斷改進(jìn)風(fēng)控手段。
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