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史玉柱、董文標、郭廣昌、劉永好、黃晞、盧志強、張宏偉，這七位在各自領域均赫赫有名的名字昨日出現(xiàn)在一家電子商務公司股東名單上，七大佬出擊民生電商為哪般？在業(yè)界看來，網(wǎng)絡金融保衛(wèi)戰(zhàn)的意味更高于電商購物的概念。
民生電商怎么玩？
七劍合璧打造線上產(chǎn)業(yè)鏈金融
繼阿里巴巴集團、銀泰集團聯(lián)合復星集團、富春控股、中國郵政集團、中國郵政EMS、順豐集團、天天、三通一達、宅急送、匯通，以及相關金融機構組建“菜鳥網(wǎng)絡科技有限公司”之后，在互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)能再次聚合眾多大佬的可能非民生電商莫屬。
北京商報記者了解到，民生電商即將在深圳前海注冊，認繳資本金30億元人民幣，是國內(nèi)第一家與商業(yè)銀行形成對應關系的銀商緊密合作型企業(yè)。其發(fā)起人是民生銀行的七家非國有股東單位和民生加銀資產(chǎn)管理有限公司。在前者排名前列的包括新希望、東方集團、上海健特、泛�？毓�、廈門福信集團、復星國際，而劉永好、張宏偉、史玉柱、盧志強、黃晞、郭廣昌正是上述公司的掌門人。
此次讓以上六位大佬和民生銀行董事長董文標聚首只為一件事：電商。據(jù)前海管理局相關資料顯示，民生電商致力于“融合民智，聯(lián)合民企，服務民生”，以建設形成基于中小微客戶需求、有機融合電子商務與金融活動、實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)鏈交易高效撮合的一流市場化平臺為基礎，向中小微企業(yè)及個人提供完善的信息平臺、服務平臺、撮合平臺、做市平臺等綜合性電商和金融服務。目前該公司正處于招兵買馬的前期籌辦階段，計劃在上海、北京、泉州等地共招聘約170名員工，除IT支持部門設在北京，其他主要部門均在上海。
對于新公司的目標和架構，董文標其實早有計劃，今年2月接受媒體采訪時曾直言，民生銀行將借助電商把現(xiàn)有產(chǎn)業(yè)鏈金融的部分環(huán)節(jié)搬到線上，但并不希望把電商平臺做成傳統(tǒng)銀行業(yè)務的電子化。數(shù)據(jù)顯示，截至今年一季度末，民生銀行已經(jīng)有超過110萬戶小微客戶，這些客戶大多分布在某一條產(chǎn)業(yè)鏈的上下游，如交通、物流、鋼貿(mào)、石材、茶葉和漁業(yè)等。
為了達到此愿景，深圳觸電電子商務有限公司創(chuàng)始人龔文祥爆料稱，原中國銀監(jiān)會創(chuàng)新監(jiān)管部副主任尹龍出任總經(jīng)理為七大佬掌舵這家新公司。相關資料顯示，尹龍在銀監(jiān)會期間，負責監(jiān)管金融創(chuàng)新、電子銀行等業(yè)務，主要從事銀行監(jiān)管規(guī)章與政策制定，以及金融創(chuàng)新、理財業(yè)務、金融衍生產(chǎn)品、電子銀行等業(yè)務的專業(yè)監(jiān)管工作。
事實上，這并不是首家涉足電商的銀行。去年6月底，中國建設銀行就推出其自有電商平臺“善融商務”一年之間其注冊用戶數(shù)達150萬戶，交易額超89億元，而據(jù)艾瑞相關報告顯示，該數(shù)據(jù)超過了去年當當網(wǎng)年74.5億元的交易額。同時，分別采用自營或與電商平臺合作入局的金融業(yè)同行還有交通銀行、中信銀行、招商銀行和平安銀行等。
值得注意的是，在成立新公司殺進電商行業(yè)之前，民生銀行還在去年10月與慧聰網(wǎng)公共打造了“民生-慧聰新e代聯(lián)名信用卡”，首年總額度高達200億元，并在今年年初為慧聰網(wǎng)商戶提供最高額度不超過50萬元的信用卡，取現(xiàn)額度相當于授信額的90%。
“七劍客”如何分工？
民生銀行仍是主要執(zhí)行者
這家氣勢逼人的企業(yè)將給電商行業(yè)帶來什么？民生電商官方給出的“成為新型電子商務金融業(yè)務的代表性公司和龍頭企業(yè)”的愿景讓人琢磨不到細節(jié)，但綜合這些產(chǎn)業(yè)大佬及其背后企業(yè)近年來對電子商務行業(yè)的態(tài)度，也能對其未來方向得窺一二。
巨人網(wǎng)絡公關部相關人士提醒，參與民生電商的股東是史玉柱旗下另一家公司上海健特，目前尚不得知巨人網(wǎng)絡將在史玉柱此次投資中扮演的角色，但不排除未來介入的可能，畢竟“都是史總的公司”。值得注意的是，就在近日，巨人網(wǎng)絡正陷入“全額寶”的傳聞中，一款被拿來與阿里巴巴余額寶相比較的移動理財產(chǎn)品，而基于史玉柱與馬云的私交，電子商務對于史玉柱來說并不陌生，對接各種資源的可能性遠比單純?nèi)牍擅裆娚谈呦胂罂臻g。
而比史玉柱更了解電子商務的卻可能是劉永好，這兩人都曾是2012年阿里“雙11”大促的現(xiàn)場圍觀者。劉永好近幾年對電子商務一直興趣盎然，早在2011年，劉永好就致力推動中國西部農(nóng)村電子商務網(wǎng)站建設。而在去年底的“中國現(xiàn)代物流全球峰會上”，劉永好更是透露，“新希望集團通過電子商務平臺銷售肉制品已經(jīng)超過百億元”。
不過，民生電商最主要執(zhí)行者仍然是民生銀行，其“新型電子商務金融業(yè)務”的定位可能離史玉柱的網(wǎng)游、劉永好的農(nóng)產(chǎn)品以及郭廣昌、盧志強的商業(yè)地產(chǎn)相去甚遠，但與自家金融產(chǎn)品的關系最近。
董文標曾在公開場合發(fā)表演講感慨稱，“銀行的電子商務化，在中國目前仍是很大一個缺失”。去年7月，民生銀行上線手機銀行，今年再展開更密集的互聯(lián)網(wǎng)金融布局；7月，民生銀行上線云金融平臺；7月底，民生銀行廣州分行與手機購物平臺閃購合作推出民生購。
但銀行業(yè)務的電子化顯然也不是民生電商的全部，甚至在2009年，民生銀行網(wǎng)上商城就已經(jīng)上線，銷售品類涉及家電數(shù)碼、奢侈品等實物商品，以及機票、旅游產(chǎn)品等。不過，這一切可能將圍繞民生電商公司的成立而重構。北京商報記者登錄民生銀行網(wǎng)上商城發(fā)現(xiàn)，部分頻道已在升級維護之中。
有不愿透露姓名的分析人士指出，銀行做網(wǎng)上商城十分普遍，針對消費者層面基本上是以積分換購或者信用卡分期付款免手續(xù)費為銷售基調(diào)，效果并不明顯，如果試圖以此短期沖擊阿里、京東等電商平臺，成功概率幾乎沒有，但看起來民生電商不只是網(wǎng)上商城的升級版。不然不必費力拉攏母公司的產(chǎn)業(yè)大佬股東都來參與。
另一個值得注意的因素是“認繳資本30億元”，這意味著實際注冊資本可能更高�！霸陔娚滩挥慕裉�，比較一下京東商城20多億美元融資就能看出，30億元人民幣投入并不高，可能還會有后續(xù)資本注入，至少劉永好、郭廣昌等人能在貨源、倉儲物流等領域給予足夠支持。”某電商企業(yè)副總裁如是判斷。
優(yōu)勢何在？
小微金融將是利潤藍海
即便民生電商由于大佬的參與程度而備具想象空間，但在易觀智庫高級分析師宋陽看來，網(wǎng)絡金融仍是最早的遭遇戰(zhàn)。
“銀行做電商，說跨界也可，說混搭也可，但相信銷售商品并不是核心”，宋陽認為，民生電商起于金融，必定會大力圍繞金融做文章。瞄準電商是因為電商給他們帶來了金融領域的新對手。目前國家為刺激經(jīng)濟發(fā)展，暫時放寬了對金融領域的管控，互聯(lián)網(wǎng)尤其是電子商務公司對接金融是目前最為看好的商業(yè)模式。比如之前的阿里巴巴、馬可波羅等傳統(tǒng)電子商務企業(yè)；現(xiàn)在京東、蘇寧也都宣布了這一策略�！靶畔⒘�、物流、資金流”的三流合一大趨勢是網(wǎng)絡經(jīng)濟沖擊下中國經(jīng)濟的新趨勢，宋陽認為，任何企業(yè)都非常眼饞這個領域的，阿里占據(jù)信息流、資金流，目前在忙于物流建設，而銀行擁有資金流，亟待完善信息流和物流，在監(jiān)管放寬的時間進入是最佳時機。
另有分析人士強調(diào)，信息流并非銀行所擁有的賬戶個人身份信息等，而是“客戶和用戶精準的需求”�！懊裆娚袒蚴鞘艿桨⒗锝鹑诘膯⑹荆Ｊ交蚺c阿里小貸類似�！盤2P網(wǎng)貸有利網(wǎng)CEO劉雁全猜測，小微商戶可在民生電商開店賣貨，民生電商利用小微商戶交易的數(shù)據(jù)，進行一定比例的授信。
“這等于是金融行業(yè)的反擊”，某金融行業(yè)分析師認為，阿里巴巴既了解消費者的需求，更了解中國數(shù)以萬計企業(yè)特別是中小微企業(yè)的生產(chǎn)和銷售需求，這樣才可以有的放矢地進行小微金融業(yè)務，銀行業(yè)很羨慕這一點，但在過去，銀行只是電商交易最后的環(huán)節(jié)，根本接收不到客戶的交易和需求信息。
事實上，民生銀行方面對小微金融業(yè)務情有獨鐘�！懊裆y行做小微不是作秀，而是真賺錢，而且在小微上面下的功夫還不夠，未來要拿出絕大部分精力去做小微�！倍臉嗽J為，民生銀行真正把小微金融看做一個利潤豐厚的藍海�！霸瓉泶蠹矣绣e覺，認為小商戶貸款風險大、利潤低，這完全是商業(yè)模式問題。即便是2012年實體經(jīng)濟遇到一些困難的情況下，小微貸款的不良率也僅有0.5%�！倍鴵�(jù)民生銀行行長洪崎在今年7月15日透露的數(shù)據(jù)，經(jīng)過4年多的努力，民生銀行累計發(fā)放小微企業(yè)貸款9500億元。
“同樣聚焦小微金融，民生銀行必然會遭遇阿里巴巴以及今年開始行動的京東商城，后兩者從電商做到金融，民生銀行就學著從金融做到電商。”前述金融行業(yè)分析師坦言，電商平臺的搭建就是搶奪小微企業(yè)的商業(yè)數(shù)據(jù)。
民生投資昨日午盤后突然拉漲停，一直到收盤，仍有2.81萬手買單在漲停板上。民生投資的第一大股東為泛海集團，而泛海集團的實際控制人為盧志強，他正是此次民生電商的7位發(fā)起人之一。另一個受益上漲的公司為東方集團，該股昨日午后拉升，截至收盤上漲7.14%，資料顯示，東方集團實際控制人為張宏偉，而張宏偉也是此次民生電商的發(fā)起人之一。此外民生電商發(fā)起人之一劉永好旗下上市公司新希望也上漲了4.31%。
-電商與銀行的擂臺戰(zhàn)
銀行布局電商 “醉翁之意不在酒”
銀行的電商模式，多是以網(wǎng)上交易為主導、以金融服務為特色的“電子商務+金融服務”平臺。如建設銀行的“善融商務”主要為企業(yè)和個人提供包括分期付款、在線融資貸款、擔保交易、資金托管、房地產(chǎn)交易等全方位的金融服務，解決了電子商務流程中金融服務的缺失。比較搶手的貨物，在銀行B2B企業(yè)商城里，從電器、茶葉、服裝到原材料、塑膠、煤炭都有。
一位不愿透露姓名的電商業(yè)內(nèi)人士對北京商報記者表示，銀行進軍電商更有可能的是采取B2B的形式，而非B2C。目前面向零售端客戶的競爭非常激烈，銀行在這方面顯然不占優(yōu)勢。
他預計，銀行可能通過信用體系，為客戶提供分期付款，或者貸款購買的服務。而且銀行天然掌握著客戶的金融信息和現(xiàn)金流，可以為中小企業(yè)提供金融借貸服務，并且不會存在任何資質(zhì)和許可的質(zhì)疑，而銀行涉足電商，則有望降低對中小企業(yè)的借貸門檻。
從目前披露的消息來看，民生電商的關注點也集中在中小企業(yè)、小微企業(yè)領域。前海管理局相關資料顯示，民生電商以建設形成基于中小微客戶需求、有機融合電子商務與金融活動、實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)鏈交易高效撮合的一流市場化平臺為基礎，向中小微企業(yè)及個人提供完善的信息平臺、服務平臺、撮合平臺、做市平臺等綜合性電商和金融服務。
利用民生銀行龐大的中小微客戶規(guī)模和牢固的客戶關系基礎以及業(yè)內(nèi)獨樹一幟的商業(yè)模式，發(fā)揮在信息流、資金流、物流與民生銀行的互補與協(xié)同作用，促進互聯(lián)網(wǎng)金融與電子商務的有機和有效結合，達到民生電商、民生銀行、中小微企業(yè)乃至整個社會的共贏。
某銀行電子商務人士表示，銀行做電子商務，只有提供融資服務才是最大的競爭優(yōu)勢，銀行電子商務的發(fā)展要經(jīng)歷從淺入深的三個發(fā)展階段，最開始只是提供支付、結算服務，接下來是和商戶進行聯(lián)合推廣，到了提供融資服務的階段，才真正體現(xiàn)出銀行產(chǎn)品和服務的優(yōu)勢。
電商開展金融業(yè)務大動作不斷
事實上民生銀行的步子還是可能晚了一點。
在“三流合一”的布局上，電商企業(yè)較金融業(yè)的嗅覺更加靈敏，今年3月初，阿里巴巴集團董事局主席馬云就以內(nèi)部信的方式，宣布正式成立阿里小微金融服務集團(以下簡稱“阿里小微金融”)，負責阿里系統(tǒng)內(nèi)所有的為小微企業(yè)和消費者服務的金融業(yè)務，其中包括支付、貸款、保險、擔保等。據(jù)阿里小額信貸(以下簡稱“阿里小貸”)相關負責人介紹，截至今年二季度末，阿里小貸已經(jīng)累計為超過32萬家小微企業(yè)、個人創(chuàng)業(yè)提供融資服務，其累計投放的信貸額度大于1000億元，戶均貸款4萬元。
此外，北京商報記者還了解到，入局電商已久的蘇寧也與去年就開始金融產(chǎn)品的布局，去年12月在重慶正式獲得了小額貸款的營業(yè)自制，并于今年7月開始業(yè)務運作。目前蘇寧已經(jīng)成為單獨的金融事業(yè)部進行相關金融產(chǎn)品的研發(fā)和推進工作。
面對已提前入場的電商系，宋陽建議金融電商發(fā)揮核心優(yōu)勢，“不必向已經(jīng)水深火熱的網(wǎng)絡零售領域扎堆，其他電商領域，比如B2B、O2O同樣大有可為”。而蘇寧金融板塊相關人士則告訴北京商報記者，金融電商對于所面向客戶的挖掘能力還有待觀察，其更多的還是僅在資金層面，對于用戶(信貸企業(yè))的實際經(jīng)營參與空間有限。同時他認為，“銀行業(yè)做互聯(lián)網(wǎng)金融該如何最大限度規(guī)避風險值得商榷，畢竟商戶的信用體系建立是個問題”。
然而，該人士同時也指出了金融電商的優(yōu)勢所在，在他看來，“與前期銀行業(yè)小規(guī)模、局部發(fā)力互聯(lián)網(wǎng)的情況不同的是，此次其單獨設立電商公司，開創(chuàng)了商業(yè)銀行發(fā)力電商的新模式，而且在資金方面銀行系的實力毋庸置疑”。
但毫無疑問，民生電商的入局對電商甚至是互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)是一種刺激，走秀網(wǎng)戰(zhàn)略副總裁楊曉穎對此就直言，“各級供應商的小額金融信貸、分銷和前段B2C都會整合在一起，大玩家進場后打通產(chǎn)業(yè)鏈的玩法，是前兩年風起云涌的個人電商創(chuàng)業(yè)的升級版”。
-記者手記
大佬愛抱團
深圳前海是個好地方，前有馬云、郭廣昌等九巨頭組建菜鳥物流，如今又有史玉柱、董文標、郭廣昌等七大佬玩轉電商。
看起來入局有點晚的民生電商為什么也有這么多大佬，你可以說因為他們本就是民生銀行的股東，但相信原因并非這么簡單：友情、人情、利益……可猜測的因素很多，但形成的結果卻是“大佬喜歡抱團”。
撇開交情。一擲千金的投入，相信大佬也要一番深思熟慮，但最后無外乎資源整合和共進退兩點。
馬云搞物流聯(lián)盟最大原因可能是阿里自己不太可能玩轉，耗資巨大，費時頗長，又不是只靠金錢能完成的任務，所以馬云幾乎找全了涉及物流的所有巨頭級幫手。
而民生電商并不是個全局工程，可以理解為民生銀行有自己的小九九，但盤點參加的大佬，他們也是有著訴求，最簡單的說法是沒玩過電商，一起來玩玩，但事情也不是這么簡單，因為這是民生銀行的電商。
作為民生銀行股東，劉永好應該不擔心自家企業(yè)或者自家伙伴在民生銀行獲取支持的能力。但資源不是一味地消耗過去，更應該展望未來。如果民生電商能幫著劉永好的新希望拓展更多的業(yè)源，沒有比這更大的誘惑，同理可證復星國際和泛海集團在這里面的殷切期待。
至少，鞏固了哥們情誼，還能醞釀出再創(chuàng)一番事業(yè)的機會，合力的風險又是最小，何樂而不為呢？
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