10月28日,公安部門向時(shí)代周報(bào)獨(dú)家披露天力貸董事長劉明武被捕內(nèi)幕。
“現(xiàn)在劉明武已經(jīng)被抓了,至于劉明武具體查封了多少資金,還有多少外債等,投資者并不知情。”
10月29日,當(dāng)時(shí)代周報(bào)記者詢問湖北省天力貸投資有限公司(下稱“天力貸”)投資者事件進(jìn)展?fàn)顩r如何時(shí),投資者言語中充滿了疲憊與無奈。“幾乎天天去派出所,但現(xiàn)在也沒有給出什么說法,房子、廠子、車子都還在。”
當(dāng)日下午,時(shí)代周報(bào)記者致電湖北省孝感市公安局開發(fā)分局城東派出所(下稱“城東派出所”)欲對(duì)此求證,其稱負(fù)責(zé)人已經(jīng)出差。
從天力貸5月正式營業(yè)到劉明武被逮捕,僅短短5個(gè)月。
據(jù)投資者不完全統(tǒng)計(jì),截至10月30日,已統(tǒng)計(jì)的投資人共計(jì)370人,涉案金額4464多萬元。
“我對(duì)電腦了解得很少,也不知道P2P到底怎么運(yùn)作,我的工作主要是負(fù)責(zé)接待和后勤管理。”對(duì)于一家依靠互聯(lián)網(wǎng)開展業(yè)務(wù)的公司,曾任天力貸總經(jīng)理的劉林在采訪中如此說。
從9月末平臺(tái)出現(xiàn)兌付危機(jī),距今已近一個(gè)月,時(shí)代周報(bào)記者通過實(shí)地調(diào)查、走訪多位當(dāng)事人,發(fā)現(xiàn)天力貸平臺(tái)運(yùn)作存在諸多漏洞,比如同一借款人累計(jì)借款超過2000萬元、涉嫌自融以及投資者將資金直接打至劉明武及劉林個(gè)人賬戶等。而天力貸事件及10月爆出的多起P2P現(xiàn)兌付危機(jī)也再次引爆人們對(duì)P2P規(guī)范運(yùn)作的思考。
跑路老板在京被逮捕
知情投資者告訴時(shí)代周報(bào)記者,天力貸4月下旬開始試營業(yè),正式開業(yè)則是5月份,但不到半年后,即9月下旬就有投資者出現(xiàn)不能提現(xiàn)。
9月份的最后一天,天力貸網(wǎng)站發(fā)出公告:由于借款人劉淑清、鄧純因資金周轉(zhuǎn)困難出現(xiàn)逾期,導(dǎo)致網(wǎng)站陸續(xù)出現(xiàn)用戶不能正常提現(xiàn)現(xiàn)象。于是全國各地投資者紛至孝感。
“當(dāng)時(shí)來了好多人,在這里鬧了將近一周的時(shí)間!碧炝J公司附近一家店主描述。日前,記者來到天力貸公司所在地孝感市乾坤大道,陽光下,天力貸三個(gè)紅色大字赫然醒目,而緊閉的銀色大門則蒙上了一層薄薄的灰。
有意思的是,盡管天力貸出現(xiàn)了資金危機(jī),但時(shí)代周報(bào)記者走訪的過程中,天力貸總部旁邊一家公司的負(fù)責(zé)人稱,“這公司的老板前段時(shí)間才換了一輛百多萬的寶馬車!
據(jù)一位本地投資者介紹,劉明武很少來公司,平時(shí)主要由劉的堂妹劉林負(fù)責(zé)!耙郧坝腥税l(fā)過傳單。老板見過一次,當(dāng)時(shí)穿了件藍(lán)色的西裝,應(yīng)該40多歲,瓜子臉!碧炝J附近一家店主告訴時(shí)代周報(bào)記者。
工商資料顯示,天力貸成立于2013年3月14日,經(jīng)營范圍為:以自有資金對(duì)制造業(yè)、房地產(chǎn)開發(fā)業(yè)、新能源產(chǎn)品開發(fā)業(yè)、新型建筑材料開發(fā)行業(yè)進(jìn)行投資;企業(yè)資產(chǎn)管理;企業(yè)管理咨詢服務(wù)。注冊(cè)資金2000萬,劉明武作為大股東出資占比90%,另外10%由其堂妹劉林出資。其中,天力貸實(shí)繳資本共1000萬元:劉明武和李玲分別出資900萬元、100萬元。記者從當(dāng)?shù)亓私獾,其工商注?cè)地址系劉明武借用的一位朋友的公司地址。
“出事時(shí),已經(jīng)根本見不到劉明武本人,負(fù)責(zé)管理公司的是劉明武之子劉化,由于劉明武始終不肯露面,當(dāng)時(shí)投資者就將劉化‘軟禁’了。”一位親歷現(xiàn)場的投資者回憶,據(jù)他介紹,10月10日,劉明武以帶劉化去宜昌作為與投資者談判的條件,當(dāng)天6位投資者即帶著劉化趕赴宜昌。不過,當(dāng)投資者帶著劉化去劉明武在遠(yuǎn)安的公司湖北弘佳鑄造有限公司(下稱弘佳鑄造)時(shí),劉明武之弟帶著一幫人迅速將劉化帶走,并讓弘佳鑄造經(jīng)理艾青跟大家談。
“當(dāng)時(shí)開出的條件是:第一會(huì)在一個(gè)星期之內(nèi)貸款2000萬還給大家,第二如果貸不了款就賣廠。”
10月14日,在天力貸官網(wǎng),艾青對(duì)投資者發(fā)布公告,稱其是“劉總目前委派的代表人,正在積極籌備從銀行貸款”,并表示2-3個(gè)工作日能從銀行獲得準(zhǔn)確放款時(shí)間。不過,除了10月15日發(fā)過一條“今日最新進(jìn)展”的公告以外,天力貸官網(wǎng)再無任何公告。
事實(shí)上,早在10月10日,由于天力貸董事長劉明武拒不與投資者見面,有部分投資者已經(jīng)報(bào)案,“但由于當(dāng)時(shí)對(duì)整個(gè)事件不好定性,10月13日才以‘非法吸收公眾存款’對(duì)此事正式立案,由城東派出所負(fù)責(zé)!10月22日,在孝感市城東派出所辦公室,一位民警告訴記者。
自融自貸給投資者下“套”
網(wǎng)絡(luò)P2P平臺(tái)原本以債權(quán)公開、透明而受到投資者青睞,但深諳資本運(yùn)作的劉明武是怎樣在背后悄悄地給投資者下了一個(gè)“套”?
“在天力貸的借款中,數(shù)額都很龐大,艾青借走2400萬元,劉明武之弟及散戶有1000多萬元,劉淑清借走2000多萬元!睂(duì)于平臺(tái)借款人情況,一位去過孝感當(dāng)?shù)氐耐獾赝顿Y者如此說。
據(jù)了解,艾青是弘佳鑄造的總經(jīng)理,也是劉明武委派解決天力貸事件的代表。
“當(dāng)時(shí)借款的單子簽的是艾青的名字,劉明武是擔(dān)保人。劉明武同時(shí)是弘佳鑄造和天力貸法人,又給自己的總經(jīng)理擔(dān)保,這不就是劉明武自己借錢嗎?”
10月21日晚7點(diǎn),記者致電艾青,當(dāng)記者問及目前還款進(jìn)展情況時(shí),電話那頭的艾青帶著明顯的焦躁與不安,“現(xiàn)在縣領(lǐng)導(dǎo)也在說這個(gè)事”,并以此為由匆忙掛斷電話。劉明武被抓后,艾青本人也聯(lián)系不上。
資料顯示,湖北弘佳鑄造有限公司成立于2011年6月,地處孝感市遠(yuǎn)安縣花靈寺鎮(zhèn),注冊(cè)資本1000萬元,法人劉明武。該公司占地面積112畝,項(xiàng)目總投資1.2億元,建設(shè)內(nèi)容主要包括:4條鑄鍛件生產(chǎn)線,生產(chǎn)車間、倉庫、辦公樓、宿舍樓等。項(xiàng)目建成后,預(yù)計(jì)形成年產(chǎn)各類鑄件、鍛件成品1.5萬噸的生產(chǎn)能力,生產(chǎn)灰口鑄件、耐磨鑄鋼、球磨鑄鋼、精密鑄件(不銹鋼)等四大類,預(yù)計(jì)項(xiàng)目建成達(dá)產(chǎn)后可實(shí)現(xiàn)銷售收入1.2億元,實(shí)現(xiàn)稅收1200萬元,提供就業(yè)崗位300余個(gè)。
10月25日,記者致電弘佳鑄造,其客服告訴記者,“目前尚未投產(chǎn)。”
據(jù)一位實(shí)地考察弘佳鑄造的投資者介紹,目前該公司只有一棟大約4層的辦公樓、兩棟職工住宿樓(一棟已經(jīng)建設(shè),另一棟正在建設(shè))以及一個(gè)簡單搭建的空廠房,現(xiàn)場大概有十余人在施工。
據(jù)該投資者稱,雖然目前劉明武已經(jīng)被逮捕,但他的個(gè)人資產(chǎn)包括房產(chǎn)、私家車以及其位于湖北省孝感市遠(yuǎn)安縣的公司湖北弘佳鑄造有限公司都未被查封。
另外,借走2000多萬元的劉淑清為孝感市中寶百鑫旅游開發(fā)公司董事長,其公司屬孝感當(dāng)?shù)佚堫^企業(yè)。據(jù)投資者稱,劉淑清本人因資金鏈斷裂已于天力貸出現(xiàn)兌付危機(jī)之前去公安局自首,但此信息未得到孝感市公安機(jī)關(guān)確認(rèn)。
天力貸引爆P2P平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)
“對(duì)于P2P網(wǎng)貸投資者來說,這個(gè)十月日子很煎熬。投了10家就有7家‘踩雷’!币晃婚L期從事網(wǎng)貸的投資者感嘆。因?yàn)槟壳耙延袞|方創(chuàng)投、川信貸、宜商貸、力合創(chuàng)投、華福翔等多家P2P平臺(tái)爆出問題。
“在出問題的平臺(tái)中,幾乎無一例外采用的都是‘線下+擔(dān)!J!睂(duì)此,拍拍貸CEO張俊直言。
實(shí)際上,天力貸平臺(tái)也采用了“線上、線下相結(jié)合+擔(dān)!边@種模式。
在天力貸官網(wǎng),明確寫著“全場100%本金、利息全保障”字樣;而在其官網(wǎng)《網(wǎng)站收費(fèi)規(guī)則》中,天力貸的充值方式有兩種:線上在線充值和線下充值。
據(jù)一位投資者介紹,所謂的在線充值是指:天力貸客戶需在天力貸官網(wǎng)注冊(cè)寶付或國付寶的賬號(hào)(類似支付寶),里面有充值、提現(xiàn)等項(xiàng)目,投資者可以將錢充入賬號(hào)。
“這個(gè)賬號(hào)會(huì)顯示投資者在天力貸共有多少錢,投資者把錢充進(jìn)去以后,金額會(huì)一直增加,但實(shí)際上投資者的錢已經(jīng)被天力貸取走。至于錢的去向,投資者根本不知道!
而線下充值則是投資者投完標(biāo)以后直接將錢打到天力貸公司、劉明武本人或其妹的賬號(hào)。
記者在天力貸網(wǎng)站上看到,5月6日以后,天力貸線下充值賬戶共有5個(gè):其中天力貸公司賬戶一個(gè),其他4個(gè)分別是劉明武在交行、工行、招行和建行的個(gè)人賬戶。
據(jù)投資者稱,5月以前也有投資者將錢打至劉林的個(gè)人賬戶。對(duì)此,記者在10月29日致電劉林。
劉林回應(yīng),“那是剛開公司的時(shí)候,因?yàn)楣拘枰k理的,我自己從沒碰過這個(gè)卡,由財(cái)務(wù)部門鎖在保險(xiǎn)柜里面。誰給我打錢了、最后怎么分配了,我都不知道。而且我7月末就因?yàn)樯眢w原因退出了天力貸的股份!
此前,央行副行長劉士余在談及P2P以及互聯(lián)網(wǎng)金融的時(shí)候,曾談到兩個(gè)紅線不許觸碰:非法集資和變相吸收公共存款。中國小額信貸聯(lián)盟理事長杜曉山指出,P2P最大的問題之一在于不能觸碰此紅線,而觸碰這個(gè)紅線的表象之一就是平臺(tái)把客戶的錢放在平臺(tái)能夠控制的賬戶。“這就等于形成了一個(gè)資金池!
目前,國內(nèi)P2P大致可分為線上模式和線下模式。此前,國內(nèi)最大的P2P平臺(tái)宜信公司也曾因其線下模式極不透明而備受質(zhì)疑:比如其首創(chuàng)的債權(quán)轉(zhuǎn)讓模式,通過債權(quán)轉(zhuǎn)讓的方式,投資人將資金直接打至唐寧的個(gè)人賬戶;其通過拆標(biāo)方式分散投資以規(guī)避集中投資風(fēng)險(xiǎn)的方法等或已涉支配投資者資金。
“P2P平臺(tái)最核心的是風(fēng)險(xiǎn)控制問題。如果平臺(tái)可以自由調(diào)度投資者資金來去,并提供剛性擔(dān)保,就極可能出現(xiàn)兌付危機(jī)。因?yàn)楝F(xiàn)在很多平臺(tái),尤其是新的平臺(tái),都希望通過高息的方式吸引資金,但什么行業(yè)才可能達(dá)到那么高的回報(bào)率?”對(duì)天力貸事件,一位投入幾十萬的投資者追悔莫及。
(注:應(yīng)受訪者請(qǐng)求,劉林、劉化系化名)
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暴利P2P折射投機(jī)心理
本報(bào)記者蘇春梅
無論是對(duì)投資者,還是對(duì)P2P平臺(tái)老板而言,P2P平臺(tái)毫無疑問都是一個(gè)快速賺錢的平臺(tái)。
“P2P我已經(jīng)投了兩年,中間確實(shí)賺了不少錢。這一次因?yàn)樘炝J利息高,所以我把其他網(wǎng)站的錢都轉(zhuǎn)投天力貸了。沒想到一下就‘踩雷’了!
在與多位天力貸投資者接觸的過程中,記者發(fā)現(xiàn)許多投資者不僅在天力貸,而且在其他多家網(wǎng)站都有投標(biāo)。一位投資者甚至稱自己目前已在網(wǎng)貸上投資過千萬,“雖然在有的網(wǎng)站虧了,但只要做到分散投資,也很快能從別的網(wǎng)站賺回來!
據(jù)該投資者介紹,雖然表面上許多投資者投進(jìn)去的錢很多,但這都是包括在其中產(chǎn)生的利息。“有的投資者雖說有200多萬,但他可能最初只投進(jìn)了150萬左右,其他的50萬是在該平臺(tái)產(chǎn)生的利息!敝檎叻Q。
在天力貸官網(wǎng),記者看到,天力貸給出的年利率基本在20%以上,同時(shí)會(huì)給出投標(biāo)獎(jiǎng),4%-5%不等。其中一只借款6個(gè)月的標(biāo),年化利率22%,投標(biāo)獎(jiǎng)則高達(dá)7%。不僅如此,由于其計(jì)息方法是按照復(fù)利計(jì)算,所以一年下來,年利率已遠(yuǎn)超29%。
這就意味著,加上平臺(tái)手續(xù)費(fèi),借款人的借款成本可能高達(dá)40%以上。但現(xiàn)實(shí)中,能產(chǎn)生這樣高息的實(shí)體經(jīng)濟(jì)則很少,結(jié)果就是大量借款人的逾期。大量P2P平臺(tái)的“出事”,反映的不僅是行業(yè)監(jiān)管與自律的缺失,也折射出人們以期賺“快錢”的浮躁心理。
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